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1、2019.42019.4基金定投交流 我們所處的時(shí)代我們所處的時(shí)代是好時(shí)代？是好時(shí)代？國(guó)力不斷增強(qiáng)；人民幣連續(xù)升值；人民生活水平普遍提高，國(guó)民生產(chǎn)總值高速增長(zhǎng)但也可能是最壞的時(shí)代？但也可能是最壞的時(shí)代？外圍金融市場(chǎng)動(dòng)蕩;資本市場(chǎng)受到下滑的沖擊；美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退，次債危機(jī)蔓延，全球股市大跌；佛山分公司2人性的弱點(diǎn)：人性的弱點(diǎn)：總是患得患失總是患得患失基金凈值低時(shí)對(duì)市場(chǎng)沒(méi)信心基金凈值低時(shí)對(duì)市場(chǎng)沒(méi)信心基金凈值高時(shí)對(duì)價(jià)格沒(méi)信心基金凈值高時(shí)對(duì)價(jià)格沒(méi)信心 即怕套牢又怕踏空，現(xiàn)在還能買嗎？即怕套牢又怕踏空，現(xiàn)在還能買嗎？佛山分公司3兩種投資理念兩種投資理念一、價(jià)值投資一、價(jià)值投資-巴菲特巴菲特 研究行業(yè)和上市公

2、司，尋找被低估的股票并長(zhǎng)期持有研究行業(yè)和上市公司，尋找被低估的股票并長(zhǎng)期持有二、趨勢(shì)投資二、趨勢(shì)投資-羅杰斯羅杰斯 注重宏觀形勢(shì)對(duì)行業(yè)的影響，不理會(huì)股市日常的波動(dòng)，趨注重宏觀形勢(shì)對(duì)行業(yè)的影響，不理會(huì)股市日常的波動(dòng)，趨勢(shì)走向才是盈利的關(guān)鍵勢(shì)走向才是盈利的關(guān)鍵價(jià)值佛山分公司4哪種投資理念更適合我哪種投資理念更適合我?既沒(méi)有能力挖掘個(gè)股，又沒(méi)有既沒(méi)有能力挖掘個(gè)股，又沒(méi)有自己優(yōu)勢(shì)的中小投資者，該怎么辦自己優(yōu)勢(shì)的中小投資者，該怎么辦呢？呢？無(wú)論崇尚何種投資理念，要求無(wú)論崇尚何種投資理念，要求個(gè)人擁有良好的定力，但問(wèn)題是：個(gè)人擁有良好的定力，但問(wèn)題是：Do you possess it?佛山分公司5基金定

3、投的定義基金定投的定義簡(jiǎn)單地說(shuō)有些像銀行的零存整取簡(jiǎn)單地說(shuō)有些像銀行的零存整取 就是：就是：固定時(shí)間（固定時(shí)間（eg.每月每月1日）日）固定金額（固定金額（eg.100元以上）元以上）申購(gòu)某支基金產(chǎn)品（申購(gòu)某支基金產(chǎn)品（eg.南方績(jī)優(yōu)）南方績(jī)優(yōu)）的交易行為。的交易行為。佛山分公司6定投特點(diǎn)定投特點(diǎn)1-一次約定一次約定,輕松投資輕松投資 投資者在與投資者在與基金代銷機(jī)構(gòu)基金代銷機(jī)構(gòu)簽訂了定投協(xié)議后簽訂了定投協(xié)議后,只要在指定帳戶中存只要在指定帳戶中存有足夠的金額有足夠的金額,就可以在該帳戶中自動(dòng)完成每期定投扣款申購(gòu)務(wù)。就可以在該帳戶中自動(dòng)完成每期定投扣款申購(gòu)務(wù)。銷銷售機(jī)構(gòu)售機(jī)構(gòu)定投定投帳戶帳戶定

4、投定投時(shí)間時(shí)間定投金定投金額額某基金某基金投投資資收益收益投投資資者者定投簽約流程圖：定投簽約流程圖：佛山分公司7定投特點(diǎn)定投特點(diǎn)2-免除擇時(shí)煩惱免除擇時(shí)煩惱低點(diǎn)買入是可遇不可求：低點(diǎn)買入是可遇不可求：華爾街的結(jié)論：華爾街的結(jié)論：“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比接住一把從空中落下的飛刀更難確地踩點(diǎn)入市，比接住一把從空中落下的飛刀更難”?？朔睦盹L(fēng)險(xiǎn)：克服心理風(fēng)險(xiǎn)：分時(shí)買賣可以適當(dāng)克服人性的優(yōu)柔寡斷、分時(shí)買賣可以適當(dāng)克服人性的優(yōu)柔寡斷、追漲殺跌心理弱點(diǎn)追漲殺跌心理弱點(diǎn),以及等待的恐懼。以及等待的恐懼。在別人貪婪時(shí)恐懼，在別人恐懼時(shí)貪婪：在別人貪婪時(shí)恐懼，在別人恐懼時(shí)貪婪：每期每期100

5、0元，元，當(dāng)基金凈值上漲時(shí)，買進(jìn)的基金份額較少；而在基金凈當(dāng)基金凈值上漲時(shí)，買進(jìn)的基金份額較少；而在基金凈值下跌時(shí)，買進(jìn)的基金份額較多。長(zhǎng)期累積下來(lái)，自動(dòng)值下跌時(shí)，買進(jìn)的基金份額較多。長(zhǎng)期累積下來(lái)，自動(dòng)達(dá)到達(dá)到“在高點(diǎn)時(shí)少買，在低點(diǎn)時(shí)多買在高點(diǎn)時(shí)少買，在低點(diǎn)時(shí)多買”的目的。（被動(dòng)智能）的目的。（被動(dòng)智能）佛山分公司8 定投特點(diǎn)3分?jǐn)偼顿Y成本時(shí)間是燙平波動(dòng)的最好工具時(shí)間是燙平波動(dòng)的最好工具 分批買入可分?jǐn)偼顿Y成本分批買入可分?jǐn)偼顿Y成本 定投特點(diǎn)定投特點(diǎn)3分?jǐn)偼顿Y成本分?jǐn)偼顿Y成本微笑曲線微笑曲線佛山分公司9 定投特點(diǎn)定投特點(diǎn)4 實(shí)現(xiàn)復(fù)利收益實(shí)現(xiàn)復(fù)利收益 512倍倍資本復(fù)利威力資本復(fù)利威力如果一個(gè)美

6、國(guó)人如果一個(gè)美國(guó)人20歲至歲至65歲堅(jiān)持每月投資歲堅(jiān)持每月投資1000元在股票型基金上，元在股票型基金上，以美國(guó)股票型基金長(zhǎng)期年復(fù)利投資收益率以美國(guó)股票型基金長(zhǎng)期年復(fù)利投資收益率10%來(lái)計(jì)算，到來(lái)計(jì)算，到65歲時(shí)將歲時(shí)將擁有擁有1118萬(wàn)美元，成為真正的千萬(wàn)富翁。萬(wàn)美元，成為真正的千萬(wàn)富翁。8%和23%兩種收益率的投資收益測(cè)算投資期限投資期限第第1年年第第40年年總計(jì)投入總計(jì)投入總計(jì)本益總計(jì)本益收益率收益率每期金額每期金額1200012000480000每期費(fèi)用每期費(fèi)用1801807200每期收益每期收益8%8%3310742580%每期收益每期收益23%23%25010598551235%佛

7、山分公司10定投與單投，孰優(yōu)？定投與單投，孰優(yōu)？實(shí)例實(shí)例:我們比較這輪行情最具代表性的一段：我們比較這輪行情最具代表性的一段：上證綜指：上證綜指：06年年11月月16日日08年年9月月16日日佛山分公司11定投與單投，孰優(yōu)？定投與單投，孰優(yōu)？我們分別取以下我們分別取以下2段來(lái)比較定投和單投，分別在單段來(lái)比較定投和單投，分別在單邊行情中的優(yōu)劣邊行情中的優(yōu)劣1、單邊上漲、單邊上漲 2019年6月16日2019年10月16日2、單邊下跌、單邊下跌 2019年10月17日2019年9月16日佛山分公司12定投與單投，孰優(yōu)？定投與單投，孰優(yōu)？第一段：2019年6月16日2019年10月16日 基金：南方

8、穩(wěn)健 定投：每月一期定投1000元，共16個(gè)月16000元投資 單投：直接買入16000元投資總額16,000到期凈值53519凈收益35719收益率234.5%投資總額 16,000 到期凈值 38546凈收益22546收益率141%單筆投資單筆投資定期定額定期定額期間股市單邊上漲，單投明顯跑贏定投。期間股市單邊上漲，單投明顯跑贏定投。佛山分公司13定投與單投，孰優(yōu)？定投與單投，孰優(yōu)？第二段：2019年10月17日2019年9月16日 基金：南方穩(wěn)健 定投：每月一期定投1000元，共11個(gè)月11000元投資 單投：直接買入11000元投資總額11,000到期凈值4970凈收益6030收益率-

9、54.8%投資總額 11,000 到期凈值 7620凈收益 3380 收益率-30.7%單筆投資單筆投資定期定額定期定額期間股市單邊下跌，定投跌幅小于單投。期間股市單邊下跌，定投跌幅小于單投。佛山分公司14定投與單投，孰優(yōu)？定投與單投，孰優(yōu)？期間股市波動(dòng)，定投收益略占上風(fēng)期間股市波動(dòng)，定投收益略占上風(fēng) 長(zhǎng)期來(lái)看，行情走勢(shì)圖都是震蕩的形態(tài)，單邊行情只是階段行情的特定一段，也是我們難以把握的。下面，我們以常見(jiàn)的震蕩行情，來(lái)比較定投和單投的優(yōu)劣：實(shí)例實(shí)例:假定客戶在2019年5月20日2019年12月19日期間，分別在期初一次性投資2萬(wàn)元和每月定投1000元于華安創(chuàng)新。投資總額20,000申購(gòu)份額1

10、9,238.2818個(gè)月后現(xiàn)值19,930.86凈收益-69.14收益率-0.35%單筆投資單筆投資投資總額 20,000 累計(jì)份額 20,007.75 18個(gè)月后現(xiàn)值 20,728.03 凈收益 728.03 收益率3.64%定期定額定期定額佛山分公司15選擇定投、提早微笑選擇定投、提早微笑華安創(chuàng)新（01年9月21日05年6月）指數(shù)下跌指數(shù)下跌800800點(diǎn)，跌幅點(diǎn)，跌幅33%33%定期定投僅虧定期定投僅虧1%1%，0505年年7 7月后，開(kāi)始盈利！月后，開(kāi)始盈利！佛山分公司16定期定投的故事定期定投的故事研究表明，按美國(guó)的股市歷史，定投虧損的比例如下：定投一年，30%定投5年，10%定投1

11、0年，2%臺(tái)灣基金規(guī)模超過(guò)2兆元，基民180萬(wàn)，選擇定投61萬(wàn)，加上境外投資者，超過(guò)100萬(wàn)臺(tái)灣投信投顧公會(huì)秘書長(zhǎng)肖碧燕（2000年2019年的定投經(jīng)歷）保誠(chéng)人壽業(yè)務(wù)系統(tǒng)總經(jīng)理朱信福（-79%80%）佛山分公司17定投適合定投適合5類群體類群體 1、月光族月光族:基金定投具備投資和儲(chǔ)蓄兩個(gè)功能，可以“強(qiáng)迫”進(jìn)行儲(chǔ)蓄；2、上班族上班族:工作忙，沒(méi)有時(shí)間打理投資，基金定投是“懶人”理財(cái)；3、幸福家庭幸福家庭:30多歲的夫婦既要考慮子女教育，又須為養(yǎng)老做打算，可把基金定投作為長(zhǎng)期理財(cái)工具；4、儲(chǔ)蓄族：儲(chǔ)蓄族：儲(chǔ)蓄利率低，若考慮到通脹因素，放在銀行實(shí)際很難增值，基金定投的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)較小，又有儲(chǔ)蓄功能。5、其他：其他：不愿意預(yù)測(cè)市場(chǎng)的人；沒(méi)時(shí)間理財(cái)?shù)娜?；想降低風(fēng)險(xiǎn)的人；長(zhǎng)期規(guī)劃理財(cái)?shù)娜?；資金不充足的人。佛山分公司18定期定投升級(jí)定期定投升級(jí)智慧型定投定期不定額（成本有效降低，收益得到提高）顧問(wèn)型定投智能定投（改變定投周期、構(gòu)建定投組合）漲跌幅漲跌幅加減碼加減碼10%漲幅=5%減碼10%15%漲幅=10%減碼20%20%漲幅=15%減碼30%25%漲幅=20%減碼40%漲幅=25%減碼50%下跌時(shí)相反下跌時(shí)相反佛山分公司19-Thanks-佛山分公司20