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1、目目 錄錄 第一章第一章第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第二章第二章第二章第二章 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同第三章第三章第三章第三章 保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)第四章第四章第四章第四章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)第五章第五章第五章第五章 火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn) 第六章第六章第六章第六章 運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)第七章第七章第七章第七章 工程保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)第八章第八章第八章第八章 責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)第九章第九章第九章第九章 信用保證保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)第十章第十章第十

2、章第十章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)第十一章第十一章第十一章第十一章 再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)第十二章第十二章第十二章第十二章 社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn) 第十三章第十三章第十三章第十三章 保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)監(jiān)管 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 第二節(jié)第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)的特征與職能保險(xiǎn)的特征與職能第四第四節(jié)節(jié) 保險(xiǎn)的形態(tài)保險(xiǎn)的形態(tài)第五第五節(jié)節(jié) 保險(xiǎn)的歷史保險(xiǎn)的歷史第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念一、風(fēng)險(xiǎn)的概念二、風(fēng)險(xiǎn)的基本要素二、風(fēng)險(xiǎn)的基本要素 三、風(fēng)險(xiǎn)偏好三、風(fēng)險(xiǎn)偏好四、危險(xiǎn)

3、單位四、危險(xiǎn)單位五、風(fēng)險(xiǎn)的分類五、風(fēng)險(xiǎn)的分類六、風(fēng)險(xiǎn)成本六、風(fēng)險(xiǎn)成本風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)的主要學(xué)說風(fēng)險(xiǎn)的主要學(xué)說 損失頻率和損失程度損失頻率和損失程度風(fēng)險(xiǎn)與概率風(fēng)險(xiǎn)與概率 風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)的定義 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)（Risk)Risk)是是損損失失的不確定性。的不確定性。可能存在損失可能存在損失損失是不確定的損失是不確定的原因原因 No No Risk Risk No InsuranceNo Insurance風(fēng)險(xiǎn)的主要學(xué)說風(fēng)險(xiǎn)的主要學(xué)說 損失可能說損失可能說損失不確定說損失不確定說 損失不確定說損失不確定說風(fēng)險(xiǎn)因素結(jié)合說風(fēng)險(xiǎn)因素結(jié)合說預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果變動(dòng)說預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果變動(dòng)

4、說風(fēng)險(xiǎn)客觀說風(fēng)險(xiǎn)客觀說風(fēng)險(xiǎn)主觀說風(fēng)險(xiǎn)主觀說 損失頻率和損失程度損失頻率和損失程度 n損失頻率損失頻率n損失程度損失程度 風(fēng)險(xiǎn)與概率風(fēng)險(xiǎn)與概率n概率 n大數(shù)法則 二、風(fēng)險(xiǎn)的要素二、風(fēng)險(xiǎn)的要素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故 損失損失風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素 實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 道德風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素 心理風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故 造造成成生生命命財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失的的偶偶發(fā)事件。又稱風(fēng)險(xiǎn)事件。發(fā)事件。又稱風(fēng)險(xiǎn)事件。損失損失(Loss)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的 、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。包括兩方面的條件：

5、包括兩方面的條件：非故意的（非故意的（unintentionalunintentional）非預(yù)期的非預(yù)期的(unexpected)(unexpected)非計(jì)劃的非計(jì)劃的(unplanned)(unplanned)觀念觀念經(jīng)濟(jì)價(jià)值經(jīng)濟(jì)價(jià)值(economic value)(economic value)的觀念的觀念 即損失必須能以貨幣來衡量。即損失必須能以貨幣來衡量。引起或增加風(fēng)險(xiǎn)的要素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)的要素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失損失引起或增加引起或增加引起或增加引起或增加導(dǎo)致導(dǎo)致導(dǎo)致導(dǎo)致關(guān)關(guān) 系系 亨亨利利屈屈強(qiáng)強(qiáng)調(diào)調(diào)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因因素素、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故、損損失失三三張

6、張牌牌之之所所以以相相互互傾傾倒倒，主主要要是是因因人人的的錯(cuò)誤行為所致，因而它強(qiáng)調(diào)人的因素錯(cuò)誤行為所致，因而它強(qiáng)調(diào)人的因素 哈哈頓頓強(qiáng)強(qiáng)調(diào)調(diào)三三者者之之所所以以有有這這種種因因果果關(guān)關(guān)系系，是是因因?yàn)闉槭率挛镂锼谐惺苁艿牡哪苣芰苛砍^過了了它它所所能能容容納的能量，因而它強(qiáng)調(diào)的是物理因素納的能量，因而它強(qiáng)調(diào)的是物理因素 由由于于兩兩種種理理論論解解釋釋不不同同，從從而而導(dǎo)導(dǎo)致致對(duì)對(duì)預(yù)防損失的具體策略不同。預(yù)防損失的具體策略不同。三、風(fēng)險(xiǎn)偏好三、風(fēng)險(xiǎn)偏好 是風(fēng)險(xiǎn)管理決策人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)。它會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)管理決策。同一資料同一情況，不同決策者可能因主觀而產(chǎn)生不同的決定 風(fēng)險(xiǎn)偏好三層次風(fēng)險(xiǎn)偏好三

7、層次 低低度度冒冒險(xiǎn)險(xiǎn)者者：遠(yuǎn)遠(yuǎn)離離風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)者者（Risk Risk Avoider Avoider）,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好較低對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好較低 中中度度冒冒險(xiǎn)險(xiǎn)者者：對(duì)對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的偏偏好好適適中中（Neutral Toward Risk Neutral Toward Risk）高高度度冒冒險(xiǎn)險(xiǎn)者者（Risk Risk TakerTaker）：對(duì)對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的偏好較高險(xiǎn)的偏好較高 影響風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的因素 年齡性別個(gè)性學(xué)識(shí)及經(jīng)驗(yàn)是否豐富教育程度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的了解程度損失金額的大小擁有財(cái)富的多少四、危險(xiǎn)單位四、危險(xiǎn)單位 發(fā)發(fā)生生一一次次風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故可可能能造造成成標(biāo)標(biāo)的的物物損損失失的的范圍。范圍。它它是是保

8、保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司確確定定其其能能夠夠承承擔(dān)擔(dān)的的最最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。四、危險(xiǎn)單位四、危險(xiǎn)單位 地段危險(xiǎn)單位地段危險(xiǎn)單位 一個(gè)投保單位一個(gè)投保單位 一個(gè)標(biāo)的一個(gè)標(biāo)的 五、風(fēng)險(xiǎn)的類別五、風(fēng)險(xiǎn)的類別(Types(Types of risk)of risk)按按風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的性性質(zhì)質(zhì)不不同同分分為為純純粹粹風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 按按產(chǎn)產(chǎn)生生風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的環(huán)環(huán)境境不不同同分分為為靜靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)按按影影響響的的范范圍圍不不同同分分為為基基本本風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)五、風(fēng)險(xiǎn)的類別五、風(fēng)險(xiǎn)的類別按按風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損損失失的的對(duì)對(duì)象象不不同同分分為為財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)

9、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、人人身身風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、責(zé)責(zé)任任風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) 按按損損失失發(fā)發(fā)生生的的原原因因不不同同分分為為自自然然風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、社社會(huì)會(huì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) 五、風(fēng)險(xiǎn)的類別五、風(fēng)險(xiǎn)的類別按風(fēng)險(xiǎn)能否處理分為可管理風(fēng)按風(fēng)險(xiǎn)能否處理分為可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn) 按對(duì)風(fēng)險(xiǎn)是否可進(jìn)行客觀的計(jì)按對(duì)風(fēng)險(xiǎn)是否可進(jìn)行客觀的計(jì)算分為客觀風(fēng)險(xiǎn)和主觀風(fēng)險(xiǎn)算分為客觀風(fēng)險(xiǎn)和主觀風(fēng)險(xiǎn) 按造成損失的大小分為一級(jí)、按造成損失的大小分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)。二級(jí)、三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)。1.1.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)和純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)和純粹風(fēng)險(xiǎn) 只有損失而無獲利可能只有損失而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 既有損失，也有

10、獲利可既有損失，也有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)能的風(fēng)險(xiǎn) 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)和純粹風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)和純粹風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別 前者總是不幸的，事故發(fā)生可前者總是不幸的，事故發(fā)生可能帶來損失，為人們所畏懼和能帶來損失，為人們所畏懼和厭惡厭惡 后者有獲利可能，具有誘惑力，后者有獲利可能，具有誘惑力，有些人為了獲利，甘愿冒這種有些人為了獲利，甘愿冒這種風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 2.2.按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境不同分為：按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境不同分為：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)(Static risk)(Static risk)是由于自是由于自然力變動(dòng)或人的行為失常所引起的風(fēng)險(xiǎn)。然力變動(dòng)或人的行為失常所引起的風(fēng)險(xiǎn)。前者如地震、海難、雹

11、災(zāi)等前者如地震、海難、雹災(zāi)等 后者如人的死亡、殘疾、盜竊、欺詐等，此類后者如人的死亡、殘疾、盜竊、欺詐等，此類風(fēng)險(xiǎn)大多在社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)未發(fā)生變化的條件下風(fēng)險(xiǎn)大多在社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)未發(fā)生變化的條件下發(fā)生，因此是靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，因此是靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 又如自然力不規(guī)則運(yùn)動(dòng)引起的暴風(fēng)等自然風(fēng)又如自然力不規(guī)則運(yùn)動(dòng)引起的暴風(fēng)等自然風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn) 人的故意行為及醫(yī)療事故等人的過失行為所人的故意行為及醫(yī)療事故等人的過失行為所致的人為風(fēng)險(xiǎn)均為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)致的人為風(fēng)險(xiǎn)均為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)(Dynamic risk)(Dynamic risk)是由是由于人類社會(huì)活動(dòng)而產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。于人類社會(huì)活動(dòng)而產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。如政府經(jīng)濟(jì)政策改

12、變、新技術(shù)的運(yùn)如政府經(jīng)濟(jì)政策改變、新技術(shù)的運(yùn)用、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、用、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、人們消費(fèi)觀念人們消費(fèi)觀念的改變、戰(zhàn)爭(zhēng)、通貨膨脹等，此類風(fēng)的改變、戰(zhàn)爭(zhēng)、通貨膨脹等，此類風(fēng)險(xiǎn)多與經(jīng)濟(jì)及社會(huì)變動(dòng)密切相關(guān)。險(xiǎn)多與經(jīng)濟(jì)及社會(huì)變動(dòng)密切相關(guān)。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別區(qū)別靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的變化比較規(guī)則，能較的變化比較規(guī)則，能較好地適用大數(shù)法則，因此能比較好好地適用大數(shù)法則，因此能比較好地預(yù)測(cè)地預(yù)測(cè)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)極不規(guī)則，難以的運(yùn)動(dòng)極不規(guī)則，難以進(jìn)行綜合預(yù)測(cè)進(jìn)行綜合預(yù)測(cè) 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別區(qū)別靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)所波及的面只涉及所波及的面只涉及到少數(shù)人到少數(shù)人動(dòng)態(tài)風(fēng)

13、險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)所涉及的面較為廣所涉及的面較為廣泛泛 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別區(qū)別靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)總是純粹風(fēng)險(xiǎn)總是純粹風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)既可能是純粹風(fēng)險(xiǎn)，也既可能是純粹風(fēng)險(xiǎn)，也可能是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)?？赡苁峭稒C(jī)風(fēng)險(xiǎn)。3.3.按影響的范圍不同分為按影響的范圍不同分為基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn) 美國卡爾普美國卡爾普美國卡爾普美國卡爾普(C.A.KulpC.A.KulpC.A.KulpC.A.Kulp)提出提出提出提出 基本風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)(Fundamental risk)(Fundamental risk)是是風(fēng)險(xiǎn)的起源與影響方面都不與特定的風(fēng)險(xiǎn)的起源與影響方面都不與特定的人有關(guān)，至少

14、是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)人有關(guān)，至少是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)險(xiǎn)。即全社會(huì)普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)。即全社會(huì)普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)中，可能與社會(huì)、政治有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如這些風(fēng)險(xiǎn)中，可能與社會(huì)、政治有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如這些風(fēng)險(xiǎn)中，可能與社會(huì)、政治有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如這些風(fēng)險(xiǎn)中，可能與社會(huì)、政治有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工等；可能與自然災(zāi)害有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如地震，戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工等；可能與自然災(zāi)害有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如地震，戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工等；可能與自然災(zāi)害有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如地震，戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工等；可能與自然災(zāi)害有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如地震，都屬于基本風(fēng)險(xiǎn)。都屬于基本風(fēng)險(xiǎn)。都屬于基本風(fēng)險(xiǎn)。都屬于基本風(fēng)險(xiǎn)。特定風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)(Particular risk)(Particul

15、ar risk)是與某特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)是與某特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)。即由特定的個(gè)人所引起且損失即由特定的個(gè)人所引起且損失僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。如盜竊、火僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。如盜竊、火災(zāi)、爆炸導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。災(zāi)、爆炸導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。二者的界定不是絕對(duì)的，二者的界定不是絕對(duì)的，它隨著時(shí)代和觀念的不同而不它隨著時(shí)代和觀念的不同而不同。如失業(yè)、車禍和職業(yè)災(zāi)害同。如失業(yè)、車禍和職業(yè)災(zāi)害過去均認(rèn)為是特定風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在過去均認(rèn)為是特定風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在視為基本風(fēng)險(xiǎn)。視為基本風(fēng)險(xiǎn)。一般情況而言一般情況而言，特定風(fēng)險(xiǎn)，特定風(fēng)險(xiǎn)屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)；基本風(fēng)險(xiǎn)則包屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)；基本風(fēng)險(xiǎn)則包括純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。括純粹風(fēng)險(xiǎn)

16、和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。4.4.按風(fēng)險(xiǎn)損失的對(duì)象不同分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、按風(fēng)險(xiǎn)損失的對(duì)象不同分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)(Property risk)(Property risk)是可能導(dǎo)致是可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。例如，財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。例如，廠房、機(jī)器設(shè)備等因風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，直接廠房、機(jī)器設(shè)備等因風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，直接導(dǎo)致廠房、機(jī)器設(shè)備的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，也導(dǎo)致廠房、機(jī)器設(shè)備的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，也使企業(yè)帶來利潤(rùn)損失。使企業(yè)帶來利潤(rùn)損失。人身風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)(Personal risk)(Personal risk)是指人們因生、是指人們因生、老、病、死、傷殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的老、病、死、傷殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。如因?yàn)榧膊　麣?、死亡、失業(yè)等導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。如因?yàn)榧膊?、傷殘、死亡、失業(yè)等導(dǎo)致個(gè)人、家庭或企業(yè)經(jīng)濟(jì)收入減少。致個(gè)人、家庭或企業(yè)經(jīng)濟(jì)收入減少。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（Liability riskLiability risk）是是指因侵權(quán)或違約依法對(duì)他人遭受的指因侵權(quán)或違約依法對(duì)他人遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)