備考資料2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財高分通關題型題庫含答案 單選題（共80題） 1、下列不屬于客戶財務信息的是()。 A.財務狀況未來發(fā)展趨勢 B.當期收入狀況 C.當期財務安排 D.投資風險偏好 【答案】 D 2、 下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（ ）。 A.互換中可以包含兩個以上的當事人 B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約 C.金融互換是通過銀行進行的場內交易 D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型 【答案】 C 3、一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（ ）。 A.0％ B.10％ C.5％ D.20％ 【答案】 C 4、 下列（ ）屬于境外主要股票價格指數(shù)。 A.滬深300指數(shù) B.深圳綜合指數(shù) C.標準普爾債券價格指數(shù) D.道瓊斯股票價格指數(shù) 【答案】 D 5、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。 A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理 B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理 C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理 D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理 【答案】 B 6、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是()。 A.財務規(guī)劃服務 B.理財顧問服務 C.綜合理財服務 D.個人理財服務 【答案】 B 7、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（ ）美元兌換成人民幣。 A.0 B.2000 C.4000 D.5000 【答案】 A 8、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（ ）在銀行辦理。 A.僅憑本人有效身份證件 B.僅憑有交易額的相關證明 C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料 D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明 【答案】 C 9、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。 A.21000 B.20000 C.23100 D.23000 【答案】 A 10、（2017年真題）（ ）是影響貨幣時間價值的首要因素。 A.時間 B.貨幣 C.收益率 D.單利 【答案】 A 11、()在本質上是開放式基金。 A.ETF B.QDII C.FOF D.對沖基金 【答案】 A 12、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（ ）。 A.價格風險也叫利率風險 B.當利率上漲時，債券價格下跌 C.在到期日前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失 D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大 【答案】 C 13、（2018年真題）基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（ ），注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。 A.專業(yè)勝任原則 B.投資人利益優(yōu)先原則 C.避免受益人沖突原則 D.誠實守信原則 【答案】 B 14、（2017年真題）個人理財業(yè)務是建立在（ ）基礎之上的銀行業(yè)務。 A.法定代理關系 B.委托代理關系 C.存款業(yè)務關系 D.貸款業(yè)務關系 【答案】 B 15、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或屬地銀監(jiān)局報告。 A.5 B.7 C.10 D.20 【答案】 C 16、在經濟評價中，一個項目內部收益率的決策規(guī)則是（　?。?。 A.IRR低于融資成本.則投資 B.IRR大于融資成本.則投資 C.IRR>0.則投資 D.IRR＜0.則投資 【答案】 B 17、根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（ ）。 A.保持資產的流動性 B.購買長期護理類保險 C.適當投資債券型基金 D.適當投資浮動收益類理財產品 【答案】 B 18、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。 A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌 B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響 C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險 D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加 【答案】 D 19、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（ ）。 A.收益承諾或損失承擔文字 B.風險提示和警示性文字 C.機構或專家推薦的文字 D.基金業(yè)績預測數(shù)字 【答案】 B 20、第二方評價由政府建設行政主管部門對（ ）實施的安全生產評價。 A.建設單位 B.施工企業(yè) C.監(jiān)理單位 D.設計單位 【答案】 B 21、上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（ ）功能。 A.股票定價 B.資本轉化 C.資本轉讓 D.積聚資本 【答案】 D 22、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（ ）。 A.供求關系，基金資產凈值 B.基金資產凈值，供求關系 C.供求關系，供求關系 D.基金資產凈值，基金資產凈值 【答案】 B 23、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（ ）萬元。 A.12.62 B.12.54 C.12.67 D.12.7 【答案】 C 24、（2019年真題）張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現(xiàn)值為（ ）元。（答案取近似值） A.70864 B.77220 C.73500 D.79383 【答案】 D 25、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經營理念應以（ ）為中心。 A.產品 B.價格 C.客戶 D.市場 【答案】 C 26、（2018年真題）下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是（ ）。 A.財務自由 B.達到整體稅后利潤最大化 C.減輕稅負 D.合理退稅 【答案】 D 27、金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（ ）。 A.一級市場 B.第三市場 C.二級市場 D.第四市場 【答案】 C 28、下列哪項不屬于免責事由?（ ） A.因故意或重大過失，造成對方財產損失的 B.自然火災發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行合同 C.地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行合同 D.山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行合同 【答案】 A 29、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（ ） 。 A.市場交易價格的一致性 B.市場交易活動的集中性 C.市場商品的特殊性 D.交易主體角色可變性 【答案】 C 30、（2018年真題）關于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（ ）。 A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定 B.封閉式基金可以隨時贖回 C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回 D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行 【答案】 B 31、從法律角度看，保險是一種合同行為。（ ）向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。 A.保險人 B.被保險人 C.受益人 D.投保人 【答案】 D 32、 ()應當制定理財產品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。 A.商業(yè)銀行 B.中國人民銀行 C.銀監(jiān)會 D.國務院相關部門 【答案】 A 33、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循（ ）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。 A.風險提示 B.風險匹配 C.風險規(guī)避 D.風險共攤 【答案】 B 34、下列關于會計崗位設置的表述中，不正確的有（　?。?。 A.出納可以兼任會計檔案的保管 B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人 C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務水平，不得輪崗 D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔任單位的會計主管人員 【答案】 A 35、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。 A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務 B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度 C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出 D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告 【答案】 A 36、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（　?。? A.期末年金 B.普通年金 C.永續(xù)年金 D.期初年金 【答案】 D 37、（2019年真題）根據(jù)客戶資產進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（ ）。 A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理規(guī)劃 B.大眾客戶的需求一般為資金周轉需求 C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低 D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優(yōu)質的服務促使大眾客戶轉化為貴賓客戶 【答案】 C 38、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（ ）。 A.8：30～15：30 B.20：00～凌晨2：30 C.9：00～11：30 D.13：30～15：30 【答案】 A 39、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。 A.期限誤配限額 B.期限錯配限額 C.期限缺配限額 D.結算信用風險限額 【答案】 B 40、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金 （ ） A.42 B.45 C.50 D.52 【答案】 C 41、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。 A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任 B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任 C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任 D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任 【答案】 C 42、（2018年真題）下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是（ ）。 A.市場交易價格的一致性 B.交易主體角色的可變性 C.市場交易活動的分散性 D.市場商品的特殊性 【答案】 C 43、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（ ）。 A.調節(jié)經濟 B.穩(wěn)定物價 C.調節(jié)利率 D.實現(xiàn)貨幣政策目標 【答案】 C 44、貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（ ）。 A.貨幣投資價值 B.貨幣時間價值 C.貨幣投資差異 D.貨幣時間差異 【答案】 B 45、④降低客戶的資金成本、費率