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1、國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹介紹營(yíng)業(yè)部國(guó)際業(yè)務(wù)部2012.051國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)意義n融資便捷。融資的速度快，國(guó)際貿(mào)易融資利率低于同期的人民幣貸款利率。n規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，獲取人民幣升值的收益。23種類n按進(jìn)出口貿(mào)易分：按進(jìn)出口貿(mào)易分：n 進(jìn)口貿(mào)易融資與出口貿(mào)易融資n 按貿(mào)易結(jié)算方式分：按貿(mào)易結(jié)算方式分：n 信用證貿(mào)易融資與非信用證貿(mào)易融資n 出口融資按融資時(shí)點(diǎn)分：出口融資按融資時(shí)點(diǎn)分：n 裝運(yùn)前融資和裝運(yùn)后融資4出口貿(mào)易融資產(chǎn)品的選擇信用證方式信用證方式非信用證結(jié)算方式非信用證結(jié)算方式裝船前裝船前交單承兌后交單承兌后裝船后裝船后出口信用證打包貸款簽訂貿(mào)易合同貨物出口收匯訂單融資出口發(fā)票融

2、資出口托收押匯出口保理出口信保融資出口托收貼現(xiàn)出口信用證押匯出口信用證貼現(xiàn)福費(fèi)廷5進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品的選擇信用證方式信用證方式非信用證結(jié)算方式非信用證結(jié)算方式貨到前貨到前到單前到單前簽訂貿(mào)易合同貨物進(jìn)口付匯預(yù)預(yù)付付貨貨款款融融資資進(jìn)進(jìn)口口保保理理進(jìn)口T/T融資及代付進(jìn)口代收押匯及代付進(jìn)口開證進(jìn)口信用證押匯及代付提貨擔(dān)保貨到后貨到后到單后到單后6出口貿(mào)易融資產(chǎn)品簡(jiǎn)介n出口信用證項(xiàng)下打包貸款n出口訂單融資n出口信用證/托收出口押匯、貼現(xiàn)n出口發(fā)票融資n出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下短期融資n福費(fèi)廷7一、打包貸款n我行以企業(yè)收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期收匯款項(xiàng)作為還款來源，用于解決企業(yè)裝船前，因支付收購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物

3、運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放給企業(yè)的短期貸款。8打包放款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)要點(diǎn)n金額原則上不超過信用證金額80n期限為信用證效期后一個(gè)月，不超過1年n融資幣種為人民幣和外幣，主要為人民幣n融資用途必須為出口備貨n信用證為不可撤銷、非轉(zhuǎn)讓n信用證開證行必須為我行代理行n信用證不包括對(duì)貸款人不利的條款n已敘做打包貸款的信用證業(yè)務(wù)必須向我行交單9打包貸款業(yè)務(wù)需提交的資料n不可撤銷信用證正本及出口銷售合同n辦理貸款需要提交的其他資料10打包貸款業(yè)務(wù)適用范圍及辦理時(shí)機(jī)n在生產(chǎn)備貨階段需要階段性融資辦理時(shí)機(jī) n簽約后在備貨階段，收到進(jìn)口商開來信用證時(shí)11二、出口訂單融資業(yè)務(wù)n在非信用證結(jié)算方式的國(guó)際貿(mào)易中，憑企業(yè)提供的有效

4、貿(mào)易訂單，以該訂單項(xiàng)下的預(yù)期應(yīng)收帳款作為第一還款來源，向企業(yè)提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。12出口訂單融資業(yè)務(wù)-業(yè)務(wù)要點(diǎn)n融資幣種通常為人民幣n出口訂單企業(yè)將所生產(chǎn)貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移至進(jìn)口商，進(jìn)口商向其支付價(jià)款的買賣合同n企業(yè)與國(guó)外進(jìn)口商至少有2年的業(yè)務(wù)合作記錄n貨運(yùn)單據(jù)正本和發(fā)票應(yīng)由我行寄送給進(jìn)口商或交由我行審查核實(shí)n用于貨物出口發(fā)運(yùn)前原材料采購(gòu)、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金支付13出口訂單融資業(yè)務(wù)-業(yè)務(wù)要點(diǎn)（續(xù)）n融資本息原則上最高不得超過訂單金額的70n該筆業(yè)務(wù)必須具備真實(shí)貿(mào)易背景n融資期限最長(zhǎng)不超過180天，不得展期14出口訂單融資業(yè)務(wù)-需提交的資料n出口訂單融資協(xié)議及申請(qǐng)書n國(guó)外采購(gòu)商的有效訂單或貿(mào)

5、易合同n我行要求的其他資料15出口訂單融資適用范圍及辦理時(shí)機(jī)n在生產(chǎn)備貨階段需要階段性融資辦理時(shí)機(jī) n簽約后在備貨階段16三、信用證/托收項(xiàng)下出口押匯、貼現(xiàn)n出口押匯指我行有追索權(quán)地對(duì)信用證、托收項(xiàng)下出口單據(jù)進(jìn)行的融資n出口貼現(xiàn)指我行有追索權(quán)地對(duì)出口信用證項(xiàng)下已經(jīng)開證（保兌）銀行承兌、承諾付款的遠(yuǎn)期單據(jù)進(jìn)行的融資。17信用證/托收項(xiàng)下出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要點(diǎn)n金額最高不超過出口索匯金額n即期信用證辦理押匯，遠(yuǎn)期信用證可辦理押匯，也可辦理貼現(xiàn)n即期信用證押匯期限一般不超過60天，遠(yuǎn)期信用證押匯/貼現(xiàn)一般不超過360天，出口托收項(xiàng)下押匯最長(zhǎng)不超過180天（含）n出口押匯與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不得辦理展期18信用

6、證/托收項(xiàng)下出口押匯、貼現(xiàn)提供資料n出口押匯、貼現(xiàn)協(xié)議及申請(qǐng)書n交單面函及提單、商業(yè)發(fā)票等主要單據(jù)的復(fù)印件n我行要求的其他資料19出口押匯/貼現(xiàn)適用范圍及辦理時(shí)機(jī)n需提前收匯以加速資金周轉(zhuǎn)n需要以某種方式改變債權(quán)債務(wù)結(jié)構(gòu)以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)n辦理時(shí)機(jī)n押匯：貨物出運(yùn)后，已按信用證要求制作單據(jù)并提交我行議付；或貨物出運(yùn)后，已將全套單據(jù)提交我行辦理托收n貼現(xiàn)：?jiǎn)螕?jù)已經(jīng)開證行有效承兌后20四、出口發(fā)票融資n在匯款結(jié)算方式的國(guó)際貿(mào)易中，憑企業(yè)出具的商業(yè)發(fā)票，以貨物的應(yīng)收賬款為第一還款來源，向企業(yè)提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。21出口發(fā)票融資-要點(diǎn)n企業(yè)以O(shè)/A（賒銷）方式辦理出口貿(mào)易n在出口發(fā)票上注明款項(xiàng)讓渡我行條款

7、n融資金額不超過發(fā)票金額80n期限最長(zhǎng)不超過180天（含）22出口發(fā)票融資-所需的資料n出口發(fā)票融資協(xié)議與申請(qǐng)書n出口合同正本、貨運(yùn)單據(jù)正本、商業(yè)發(fā)票等(貨運(yùn)單據(jù)正本和發(fā)票應(yīng)由我行直接寄送給進(jìn)口商).n我行要求的其他資料23出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)適用范圍及辦理時(shí)機(jī)n大量以T/T方式辦理國(guó)際貿(mào)易并需要進(jìn)行短期資金融通的n需要以某種方式改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的n辦理時(shí)機(jī)：n企業(yè)出運(yùn)貨物取得全套單據(jù)后24五、福費(fèi)廷n又稱票據(jù)包買，指包買商無追索權(quán)地購(gòu)買遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已承兌、承諾付款的應(yīng)收賬款的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。n五種操作方式：自行買入、轉(zhuǎn)賣他行、風(fēng)險(xiǎn)參貸、包買他行及僅為中介25福費(fèi)廷業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)n最大限度

8、降低出口風(fēng)險(xiǎn)n便捷的融資渠道n改善資金流動(dòng)狀況和財(cái)務(wù)狀況n提前辦理出口核銷和退稅26福費(fèi)廷業(yè)務(wù)適用范圍及辦理時(shí)機(jī)n需以某種方式降低出口風(fēng)險(xiǎn)的n信用等級(jí)或擔(dān)保不符合我行信貸業(yè)務(wù)要求的n需提前核銷以辦理出口退稅的n需以某種方式改善流動(dòng)資金狀況，修飾財(cái)務(wù)報(bào)表的辦理時(shí)機(jī)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下應(yīng)收票據(jù)或應(yīng)收賬款已經(jīng)開證行有效承兌后27福費(fèi)廷業(yè)務(wù)辦理要求n自行買入1）遠(yuǎn)期信用證方式結(jié)算2）開證行為總行核有授信的代理行3）應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)已經(jīng)有效承兌n僅為中介1）遠(yuǎn)期信用證方式結(jié)算2）應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)已經(jīng)有效承兌3）能夠找到合適的包買行28六、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下短期融資指企業(yè)對(duì)O/A（應(yīng)收帳款）、D/A（承兌交單

9、）或L/C（信用證）結(jié)算的業(yè)務(wù)，在中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司投保短期出口信用保險(xiǎn)并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行后，銀行提供出口貿(mào)易融資，如果發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，信保公司根據(jù)賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議的規(guī)定，將賠款直接全額支付給融資銀行。29出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)要點(diǎn)n企業(yè)的信用等級(jí)在A（含）以上，成立時(shí)間在2年以上，進(jìn)出口貿(mào)易從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，履約能力強(qiáng)，在銀行、外匯局、海關(guān)信譽(yù)記錄良好。n融資比例不得超過出口信用保險(xiǎn)的賠付比例n經(jīng)一級(jí)分行審批同意，可不占用企業(yè)授信額度，且無需要客戶提供出口信用保險(xiǎn)之外的其他擔(dān)保。省行為了便于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的推廣，簡(jiǎn)化審批流程，現(xiàn)實(shí)行信保融資名單制，在名單內(nèi)的客戶只需在營(yíng)業(yè)部審批

10、即可。30出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所需資料n三方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議n出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資協(xié)議及申請(qǐng)n保單、保費(fèi)憑證、承保通知書、主要單據(jù)（提單、商業(yè)發(fā)票等）n我行要求的其他資料31出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)適用范圍及辦理時(shí)機(jī)n大量以T/T方式辦理國(guó)際貿(mào)易并需要進(jìn)行短期資金融通的n需要以某種方式改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的n辦理時(shí)機(jī)n已投保出口信用保險(xiǎn)且貨物已出運(yùn)32進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品簡(jiǎn)介n進(jìn)口預(yù)付貨款融資n進(jìn)口T/T融資n進(jìn)口押匯n進(jìn)口代付33一、進(jìn)口預(yù)付貨款融資n指在貿(mào)易合同規(guī)定進(jìn)口商以預(yù)先支付全額或部分貨款的方式下，我行應(yīng)進(jìn)口商的要求，在審核其匯款業(yè)務(wù)依法合規(guī)后，為其辦理預(yù)付款融資并

11、代辦對(duì)外付款的業(yè)務(wù)。34進(jìn)口預(yù)付貨款融資要點(diǎn)n客戶信用等級(jí)A級(jí)（含）以上n融資期限（含展期）最長(zhǎng)不得超過180天n信用等級(jí)AA-(含)以上的客戶，融資金額最高不得超過進(jìn)口貿(mào)易合同約定預(yù)付款金額的90%，對(duì)信用等級(jí)在AA-以下的客戶，融資金額最高不得超過進(jìn)口貿(mào)易合同約定預(yù)付款金額的70%n進(jìn)口商與國(guó)外貿(mào)易伙伴至少保持兩年的合作記錄n客戶提供已在“貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)”中完成預(yù)付貨款的付款登記，登記信息中的對(duì)外付匯指定銀行為ICBC35進(jìn)口預(yù)付貨款融資-所需資料n進(jìn)口預(yù)付貨款融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書n匯出匯款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書n貿(mào)易合同，合同中必須明確規(guī)定：國(guó)內(nèi)進(jìn)口商必須預(yù)先支付全額或部分貨款n預(yù)付貨款項(xiàng)下商業(yè)發(fā)票

12、或形式發(fā)票36二、進(jìn)口T/T融資n我行在貨到付款項(xiàng)下，應(yīng)付款申請(qǐng)人的要求，在審核其匯款業(yè)務(wù)依法合規(guī)，并落實(shí)合法有效的擔(dān)?；虻盅汉?，為其辦理融資并代辦對(duì)外付款的行為37進(jìn)口T/T融資要點(diǎn)n融資比例不超過實(shí)際對(duì)外付匯金額n嚴(yán)格審查其貿(mào)易背景的真實(shí)性38進(jìn)口T/T融資-所需資料n進(jìn)口T/T融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書n匯出匯款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書n貿(mào)易合同、報(bào)關(guān)單正本、商業(yè)發(fā)票等n我行要求的其他資料39三、進(jìn)口押匯n指我行開立的信用證以及我行敘做的進(jìn)口代收項(xiàng)下進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，即我行應(yīng)開證申請(qǐng)人或代收付款人要求，與其達(dá)成信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，我行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為

13、。40進(jìn)口押匯要點(diǎn)n融資期限（含展期期限）最長(zhǎng)不超過180天（含）n融資金額=付匯金額-保證金金額41進(jìn)口押匯所需資料n進(jìn)口協(xié)議或總協(xié)議n進(jìn)口申請(qǐng)書n信托收據(jù)n客戶的同意付款手續(xù)n我行要求的其他資料42四、進(jìn)口代付n進(jìn)口代付包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下、進(jìn)口代收項(xiàng)下及進(jìn)口T/T項(xiàng)下三種進(jìn)口代付業(yè)務(wù)n進(jìn)口信用證項(xiàng)下代付業(yè)務(wù)是指進(jìn)口信用證項(xiàng)下，應(yīng)開證申請(qǐng)人申請(qǐng)，開證行已承諾到期償付形式委托其代理行代為向受益人先行支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)，待融資到期日，申請(qǐng)人償還開證行融資本息及相關(guān)費(fèi)用，開證行償付并代理行融資本息及相關(guān)費(fèi)用的行為43進(jìn)口代付所需資料n進(jìn)口代付協(xié)議及申請(qǐng)n信托收據(jù)n商業(yè)發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)等主要單據(jù)n同意付款手續(xù)n我行要求的其他資料44謝 謝 大 家營(yíng)業(yè)部國(guó)際業(yè)務(wù)部董 俊電話：0551266702745