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1、貿(mào)易融資產(chǎn)品簡介2012年4月省分行國際業(yè)務(wù)部1-內(nèi)容介紹為什么要做貿(mào)易融資？-認(rèn)識貿(mào)易融資-發(fā)展貿(mào)易融資的好處怎么做貿(mào)易融資？-基礎(chǔ)介紹-重點產(chǎn)品2-認(rèn)識貿(mào)易融資貿(mào)易融資定義-銀行向客戶提供的與進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)的資金融通或信用便利。3-認(rèn)識貿(mào)易融資貿(mào)易融資特點short-term:期限短,一般為90天到180天secured:貨物的物權(quán),易于監(jiān)控self-liquidating:有自我清償?shù)哪芰?銷售貨款即還款來源specific:貿(mào)易融資品種只能用于與貿(mào)易有關(guān)的交易selective:銀行將檢查每筆交易申請,確認(rèn)客戶是否正當(dāng)使用融資手段small:進(jìn)出口貿(mào)易每筆平均金額相對較小,如果其中一筆

2、出現(xiàn)問題,銀行的損失也比較容易控制;4-發(fā)展貿(mào)易融資意義-客戶的好處流貸和貿(mào)易融資的授信條件通常不一樣流貸 抵押、質(zhì)押、保證貿(mào)易融資 有些不占用客戶額度、免擔(dān)保 有些雖占用客戶額度，但可免擔(dān)保大部分以外幣發(fā)放，享受人民幣升值好處進(jìn)口類，延遲付匯，降低購匯成本出口押匯類（出貨后融資），提前結(jié)匯，規(guī)避人民幣升值損失5-發(fā)展貿(mào)易融資意義-客戶的好處應(yīng)收帳款買斷類出口融資產(chǎn)品，如福費廷、出口保理預(yù)付款，美化財務(wù)報表、提前辦理出口收匯核銷和出口退稅；融貨通業(yè)務(wù)，一般授信額度之上增加貨押授信額度，盤活存貨、擴大貿(mào)易量較低的準(zhǔn)入門檻 6-貿(mào)易融資利息收入貿(mào)易融資利息收入結(jié)售匯收入結(jié)售匯收入結(jié)算手續(xù)費結(jié)算手續(xù)

3、費交叉營銷機會沉淀資金收益發(fā)展貿(mào)易融資意義-銀行收益分析7-2012年貿(mào)易融資激勵政策序號項目分管部門業(yè)務(wù)總量部門建議掛鉤標(biāo)準(zhǔn)（、元）人力費用掛鉤標(biāo)準(zhǔn)非人力掛鉤標(biāo)準(zhǔn)1 表內(nèi)外貿(mào)易融資投放客戶增長國際部投放量10萬美元（含）-50萬美元的客戶國際部30 1,000 1,000 投放量50萬美元（含）-500萬美元的客戶國際部25 2,500 2,500 投放量500萬美元（含）-3000萬美元的客戶國際部20 5,000 5,000 投放量3000萬美元（含）-5000萬美元的客戶國際部15 10,000 10,000 投放量5000萬美元（含）-10000萬美元的客戶國際部8 15,000 1

4、5,000 投放量10000萬美元（含）以上的客戶國際部2 20,000 20,000 2 年國際收支量200200萬美元以上國際業(yè)務(wù)授信客戶新增（戶）國際部3243,000 8-發(fā)展貿(mào)易融資意義-收益分析630萬元人民幣半年期人民幣流貸利率（基準(zhǔn)-上浮30%）6.1%6.1%7.93%7.93%100萬美元6月期貿(mào)易融資6M LIBOR0.7344%0.7344%價格底線3.6%3.6%外匯貿(mào)易融資4.3344%4.3344%單位外幣融資業(yè)務(wù)收入1.7656%1.7656%3.5966%3.5966%結(jié)算手續(xù)費（年化）0.20%0.20%結(jié)售匯收入（年化）0.40%0.40%貿(mào)易融資合計手續(xù)

5、費收入比率2.36%2.36%4.19%4.19%6個月收入折人民幣 74,340.0074,340.00 131,985.00131,985.00 績效？授信投放客戶新增帶來的績效3000+50003000+50009-發(fā)展貿(mào)易融資意義-收益分析630萬元人民幣半年期人民幣流貸利率（基準(zhǔn)-上浮30%）6.1%6.1%7.93%7.93%630萬元人民幣出口海外代付6個月人民幣海外代付3.5%*（1+15.5%）=4.05%海外代付業(yè)務(wù)收入2.05%2.05%3.88%3.88%結(jié)算手續(xù)費（年化）0.20%0.20%結(jié)售匯收入（年化）0貿(mào)易融資合計手續(xù)費收入比率2.25%2.25%4.08%4

6、.08%6個月收入折人民幣 70,875.0070,875.00 128,520.00128,520.00 績效？帶來時點人民幣存款630630630630帶來績效？授信投放客戶新增帶來的績效3000+50003000+500010-貿(mào)易融資基礎(chǔ)介紹11-結(jié)算方式：買賣雙方的博弈買方（進(jìn)口商）賣方（出口商）賒銷D/A貨到付款D/PL/C預(yù)付款12-貿(mào)易融資產(chǎn)品排排坐進(jìn)口類融資開立即期信用證貨權(quán)其它出口發(fā)貨后融資開立即期信用證無貨權(quán)D/AD/A項下出口托收貸款開立遠(yuǎn)期信用證保理類融資D/PD/P項下出口托收貸款融稅通提單背書出口雙保理預(yù)付款出口議付提貨擔(dān)保信保項下貸款信用證項下出口押匯證票通海外

7、代付信保項下應(yīng)收賬款買斷延付證項下應(yīng)收款買入票據(jù)保付出口發(fā)貨前融資銀行投保項下融資遠(yuǎn)期證項下匯票貼現(xiàn)供應(yīng)鏈信用證信托收據(jù)貸款打包貸款出口商業(yè)發(fā)票融資福費廷非證信托收據(jù)貸款出口訂單融資應(yīng)收賬款池融資出口退稅權(quán)利質(zhì)押貸款融貨通出口海外代付13-出口不同階段不同結(jié)算方式訂單發(fā)貨收款退稅L/C托收/匯款打包貸款出口訂單融資出口議付、押匯應(yīng)收賬款買入票據(jù)貼現(xiàn)出口發(fā)票融資出口托收貸款融稅通融信通福費廷出口保理14-進(jìn)口不同階段不同結(jié)算方式訂單收單回款L/C托收/匯款開證海外代付融貨通非L/C項下信托收據(jù)貸款L/C項下信托收據(jù)貸款票據(jù)保付海外代付到貨進(jìn)口保理15-重點貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹16-進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品1

8、7-預(yù)付款海外代付即期支付即期信用證、進(jìn)口保理延期支付表外產(chǎn)品遠(yuǎn)期信用證、海外代付、票據(jù)保付、進(jìn)口保理 表內(nèi)產(chǎn)品信托收據(jù)貸款進(jìn)口貿(mào)易融資應(yīng)付賬款融資18-案例ABC企業(yè)自有資金充足，進(jìn)口原材料采用即期信用證結(jié)算。但因近期準(zhǔn)備增加生產(chǎn)線，需占用大部分自有資金，希望延長付款期限至180天。方案一：180天遠(yuǎn)期信用證方案二：即期信用證+180天信托收據(jù)貸款方案三：90天遠(yuǎn)期信用證+90天信托收據(jù)貸款方案四：90天遠(yuǎn)期信用證+90天外幣代付+人民幣遠(yuǎn)期購匯還款19-海外代付指根據(jù)進(jìn)口商申請，我分行指示代付銀行代進(jìn)口商在信用證、進(jìn)口代收、T/T付款等結(jié)算方式下先行支付進(jìn)口貨款，我分行承諾代付銀行于還款日

9、能夠得到融資本息的償付，由進(jìn)口商于還款日通過我行境內(nèi)分行償還代付銀行的短期貿(mào)易融資方式海外代付的概念20-采用信用證、匯款（含預(yù)付款）、托收結(jié)算方式辦理貿(mào)易進(jìn)口付匯的，均可考慮敘做海外代付。海外代付價格如何算？對客戶報價=海外分行報價+代扣代繳利息稅15.5%+我行加點收益（至少100BPS）AA以上可以只加50BPS全額保證金可以只加20-50BPS海外代付的適用范圍21-1、與海外分行合作，由海外分行代付，不占用我行信貸資金和經(jīng)濟資本。2、可增加中間業(yè)務(wù)收入。我行向客戶收取海外代付利息，除償付海外分行利息外，余額以手續(xù)費形式入賬，為我行中間業(yè)務(wù)收入帶來新的增長點。3、產(chǎn)品適用面廣，涉及的國

10、際結(jié)算品種多，使用方便靈活，產(chǎn)品競爭力強，有利于提升我行整體競爭能力，帶動國際結(jié)算、結(jié)售匯和其他本外幣業(yè)務(wù)的發(fā)展。海外代付的優(yōu)勢（對我行）22-海外代付系列產(chǎn)品進(jìn)口外幣海外代付人民幣海外代付出口外幣出口海外代付人民幣出口海外代付23-適用客戶：AA-,aa外匯管理：90天以上占短期外債指標(biāo)（稀缺）適用客戶：AA-,aa期限：不占短期外債指標(biāo)，最長360天客戶結(jié)算幣種需是人民幣外幣外幣人民幣人民幣適用客戶：根據(jù)對應(yīng)出口貿(mào)易融資產(chǎn)品確定外匯管理：90天以上占短期外債指標(biāo)（稀缺）適用客戶：根據(jù)對應(yīng)出口貿(mào)易融資產(chǎn)品期限：不占短債指標(biāo)，原則上180天客戶結(jié)算幣種不限進(jìn)口進(jìn)口出口出口海外代付系列產(chǎn)品24-

11、需求類型 融資型低成本融資理財型：節(jié)省支出25-26-融資型：三種融資方式成本比較6.106.10%人民幣貸款人民幣代付美元代付Reality貸款利率：實際利率：4.2%4.2%31%27-28-理財型客戶美元代付人民幣代付USD貸款：3M L+200BPSUSD存款：3M L+270BPS年化收益：0.7%RMB貸款：3.3RMB存款：3.1年化收益：-0.2%Creativity理財方式（與即期購匯支付方式比較）當(dāng)前價格形勢下，美元代付能達(dá)到理財目的，可節(jié)省支出29-信托收據(jù)貸款是指銀行根據(jù)客戶的要求，在客戶提交信托收據(jù)的前提下，于付款到期日為客戶提供貸款贖單的融資行為。信托收據(jù)貸款30-海外代付與信托收據(jù)貸款的比較海外代付信托收據(jù)貸款資金出處他行我行支行收入中間業(yè)務(wù)收入貸款利息收入價格市場政策其他90天以上的需占用短債指標(biāo)-31-