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1、來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載保保險險理理財財(4)中國注冊理財規(guī)劃師中國注冊理財規(guī)劃師培訓師培訓師李春玉李春玉來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載學習目標學習目標一、了解商業(yè)保險的功能和種類一、了解商業(yè)保險的功能和種類二、理解商業(yè)人壽保險在金融理財中二、理解商業(yè)人壽保險在金融理財中的運用的運用三、掌握保險理財?shù)姆椒?、技巧三、掌握保險理財?shù)姆椒?、技巧四、掌握保險理財?shù)娘L險防范措施四、掌握保險理財?shù)娘L險防范措施五、能夠提供保險理財?shù)慕ㄗh和方案五、能夠提供保險理財?shù)慕ㄗh和方案來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載保保險險理理財財一、保險理財?shù)幕A(chǔ)一、保

2、險理財?shù)幕A(chǔ)二、保險理財?shù)膬?nèi)容二、保險理財?shù)膬?nèi)容三、保險理財?shù)娘L險三、保險理財?shù)娘L險四、保險理財?shù)牟呗运?、保險理財?shù)牟呗晕濉⒈ｋU理財?shù)募寄芪?、保險理財?shù)募寄芰?、保險理財?shù)姆ㄒ?guī)六、保險理財?shù)姆ㄒ?guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載人壽保險理財相關(guān)法律依據(jù)人壽保險理財相關(guān)法律依據(jù)1、專業(yè)法律基礎(chǔ)、專業(yè)法律基礎(chǔ)（1）投保時如實告知）投保時如實告知（2）依法履行合同）依法履行合同2、法律依據(jù)、法律依據(jù)（1）合同關(guān)系實質(zhì)上是一種民事法律關(guān)系，）合同關(guān)系實質(zhì)上是一種民事法律關(guān)系，要符合民法的基本原則和規(guī)定。要符合民法的基本原則和規(guī)定。（2）同時受保險法、合同法、婚姻法、繼）同時受保險法、合同

3、法、婚姻法、繼承法和刑法的約束承法和刑法的約束。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法1、自愿原則、自愿原則保保險險法法第第四四條條規(guī)規(guī)定定：從從事事保保險險活活動動必必須須遵遵守守法法律律、行行政政法法規(guī)規(guī)、尊尊重重社社會會公公德德，遵遵循循自自愿愿原原則則。第第十十一一條條規(guī)規(guī)定定：投投保保人人和和保保險險人人訂訂立立保保險險合合同同，應(yīng)應(yīng)當當遵遵循循公公平平互互利利、協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)一一致致、自自愿愿訂訂立立的的原原則則，不不得得損損害害社社會會公公共共利利益益。除除法法律律、行行政政法法規(guī)規(guī)規(guī)規(guī)定定必必須須保保險險的的

4、以以外外，保保險險公公司司和和其其它它單單位位不不得得強強制制訂訂立立保保險合同。險合同。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法2、最大誠信原則、最大誠信原則保保險險合合同同是是民民事事法法律律活活動動的的一一種種，所所以以保保險險合合同同的的訂訂立立和和履履行行必必須須遵遵循循誠誠信信原原則則，并并且且保保險險合合同同在在訂訂立立和和履履行行過過程程中中對對雙雙方方當當事事人人的的誠誠信信程程度度要要求求更更高高，這這是是由由于于雙雙方方信信息息不不對對稱稱等等所所造造成成的。的。（1）在在訂訂立立合合同同之之前前，

5、保保險險人人對對投投保保人人和和被被保保險險人人的的情情況況一無所知，完全依賴投保人和被保險人的如實告知。一無所知，完全依賴投保人和被保險人的如實告知。（2）投投保保人人對對于于保保險險公公司司事事先先制制訂訂的的保保險險條條款款及及其其含含義義缺缺乏專業(yè)性的理解。乏專業(yè)性的理解。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法2、最大誠信原則、最大誠信原則保保險險法法第第十十七七條條條條款款對對最最大大誠誠信信原原則則有有明明確規(guī)定。確規(guī)定。訂訂立立保保險險合合同同，保保險險人人應(yīng)應(yīng)當當向向投投保保人人說說明明保保險險合合同同

6、的的條條款款內(nèi)內(nèi)容容，并并可可以以就就保保險險標標的的或或者者被被保保險險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。投投保保人人故故意意隱隱瞞瞞事事實實，不不履履行行如如實實告告知知義義務(wù)務(wù)的的，或或者者因因過過失失未未履履行行如如實實告告知知義義務(wù)務(wù)，足足以以影影響響保保險險人人決決定定是是否否同同意意承承保?；蚧蛘哒咛崽岣吒弑１ｋU險費費率率的的，保險人有權(quán)解除保險合同。保險人有權(quán)解除保險合同。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法2、最大誠信原則、最大誠信原則保保險險法法第

7、第十十七七條條條條款款對對最最大大誠誠信信原原則則有有明明確規(guī)定。確規(guī)定。投投保保人人故故意意不不履履行行如如實實告告知知義義務(wù)務(wù)的的，保保險險人人對對于于保保險險合合同同解解除除前前發(fā)發(fā)生生的的保保險險事事故故，不不承承擔擔賠賠償償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投投保保人人因因過過失失未未履履行行如如實實告告知知義義務(wù)務(wù)，對對保保險險事事故故的的發(fā)發(fā)生生有有嚴嚴重重影影響響的的，保保險險人人對對于于保保險險合合同同解解除除前前發(fā)發(fā)生生的的保保險險事事故故，不不承承擔擔賠賠償償或或者者給給付付保保險金的責任，但可以退還保險費。險金的責任，但可以退還

8、保險費。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法2、最大誠信原則、最大誠信原則保保險險法法第第十十八八條條條條款款對對最最大大誠誠信信原原則則有有明明確規(guī)定。確規(guī)定。保保險險合合同同中中規(guī)規(guī)定定有有關(guān)關(guān)于于保保險險人人責責任任免免除除條條款款的的，保保險險人人在在訂訂立立保保險險合合同同時時應(yīng)應(yīng)當當向向投投保保人人明明確確說說明明，未未明明確確說說明明的的，該該條條款款不不產(chǎn)產(chǎn)生生效力。效力。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法3、保險利益原則

9、、保險利益原則保險法保險法第十二條第十二條規(guī)定：規(guī)定：投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益。投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益。投投保保人人對對保保險險標標的的不不具具有有保保險險利利益益的的，保保險險合同無效。合同無效。保保險險利利益益是是指指投投保保人人對對保保險險標標的的具具有有的的法法律律上承認的利益。上承認的利益。保保險險標標的的是是指指作作為為保保險險對對象象的的財財產(chǎn)產(chǎn)及及其其有有關(guān)關(guān)利益或者人的壽命和身體。利益或者人的壽命和身體。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法3、保險利益原則、保險利益原則保險法保險法

10、第五十三條第五十三條規(guī)定：規(guī)定：投保人對下列人員具有保險利益：投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（二）配偶、子女、父母；（三三）前前項項以以外外與與投投保保人人有有撫撫養(yǎng)養(yǎng)、贍贍養(yǎng)養(yǎng)或或者者扶扶養(yǎng)養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除除前前款款規(guī)規(guī)定定外外，被被保保險險人人同同意意投投保保人人為為其其訂訂立立合合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法3、保險利益原則、保險利益

11、原則保保險險利利益益原原則則是是人人壽壽保保險險公公司司對對于于投投保保客客戶戶的的投投保保資資格格進進行行考考核核所所適適用用的的法法律律原原則則。在在保保險險合合同同訂訂立立前前，人人壽壽保保險險公公司司要要以以該該原原則則考考核核保保險險人人與與被被保保險險人人的的人人生生關(guān)關(guān)系系，判判斷斷投投保保人人是是否否有有資資格格為為被被保保險險人人購買保險。購買保險。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法4、年齡申報條款、年齡申報條款客客戶戶在在投投保保時時往往往往由由于于諸諸如如身身份份證證在在換換發(fā)發(fā)時時生生日日出

12、出現(xiàn)現(xiàn)錯錯誤誤造造成成與與真真實實年年齡齡不不符符，或或投投保保人人故故意意隱隱瞞瞞被被投投保保人人真真實實年年齡齡等等情情況況，對對此此保保險險法法第第五五十十四四條條有有明明確確規(guī)規(guī)定。定。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法4、年齡申報條款、年齡申報條款第五十四條第五十四條投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費，但是自合同成立之

13、并在扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾二年的除外。日起逾二年的除外。投投保保人人申申報報的的被被保保險險人人年年齡齡不不真真實實，致致使使投投保保人人支支付付的的保保險險費費少少于于應(yīng)應(yīng)付付保保險險費費的的，保保險險人人有有權(quán)權(quán)更更正正并并要要求求投投保保人人補補交交保保險險費費，或或者者在在給給付付保保險險金金時時按按照照實實付付保保險險費費與與應(yīng)應(yīng)付付保保險險費費的的比比例支付。例支付。投投保保人人申申報報的的被被保保險險人人年年齡齡不不真真實實，致致使使投投保保人人實實付付保保險險費多于應(yīng)付保險費的，保險人應(yīng)當將多收的保險費退還投保人。費多于應(yīng)付保險費的，保險人應(yīng)當

14、將多收的保險費退還投保人。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法5、保險合同效力中止和復(fù)效條款、保險合同效力中止和復(fù)效條款客戶在用保險理財時一般選擇分期支客戶在用保險理財時一般選擇分期支付保險費，但是往往有些情況耽誤了交費付保險費，但是往往有些情況耽誤了交費或者是由于經(jīng)濟緊張而無法交費，由此造或者是由于經(jīng)濟緊張而無法交費，由此造成了保險合同的終止，對此成了保險合同的終止，對此保險法保險法有有明確規(guī)定。明確規(guī)定。保險合同的效力終止并不是永久的，保險合同的效力終止并不是永久的，在某些情況下可以申請復(fù)效。在某些情況下可以申請

15、復(fù)效。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法5、保險合同效力中止和復(fù)效條款、保險合同效力中止和復(fù)效條款第五十八條第五十八條合同約定分期支付保險合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的期限六十日有約定外，投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。金額。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大

16、的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法5、保險合同效力中止和復(fù)效條款、保險合同效力中止和復(fù)效條款第五十九條第五十九條依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。保保險險人人依依照照前前款款規(guī)規(guī)定定解解除除合合同同，投投保保人人已已交交足足二二年年以以上上保保險險費費的的，保保險險人人應(yīng)應(yīng)當當按按照照合合同同約約定定退退還還保保險險單單的的現(xiàn)現(xiàn)金金價價值值；投投保保人人未未交交足足二二年年保保險險費費的的，保保險險人人應(yīng)當在扣除手續(xù)費后，退還保險費。應(yīng)當在扣除手續(xù)費后，退還保險費。保險理財法規(guī)保險理財法規(guī)來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法6、關(guān)于受益人的規(guī)定、關(guān)于受益人的規(guī)定第六十一條第六十一條人身保險的受益人由被保險人或者投保人指人身