《理財(cái)規(guī)劃師ppt模板課件.ppt》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《理財(cái)規(guī)劃師ppt模板課件.ppt（26頁珍藏版）》請(qǐng)?jiān)趨R文網(wǎng)上搜索。

1、走進(jìn)理財(cái)規(guī)劃師INTO THE FINANCIAL PLANNERPart 01理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)Fundamentals of Financial Planning1理財(cái)規(guī)劃的含義2結(jié)合客戶生命周期制定理財(cái)規(guī)劃3理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)和原則4理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和流程5認(rèn)識(shí)理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃主要內(nèi)容1理財(cái)規(guī)劃概述2理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容與流程3理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè)4職業(yè)道德與操守5 第一節(jié) 理財(cái)規(guī)劃概述理財(cái)規(guī)劃：運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻簦ㄖ饕莻€(gè)人和中小企業(yè)）制定切合實(shí)際、具有可操作性規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃稅收籌劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配傳承規(guī)劃提高客戶生活品質(zhì)，最

2、終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過程。6 一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)目標(biāo)層次財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由首要問題財(cái)務(wù)安全達(dá)到人生各階段收支平衡最終目標(biāo)財(cái)務(wù)自由投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出7 一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)財(cái)務(wù)安全個(gè)人或家庭對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)出現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)太大財(cái)務(wù)危機(jī)。衡量標(biāo)準(zhǔn)：是否有充足穩(wěn)定收入個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿κ欠裼谐渥愕默F(xiàn)金準(zhǔn)備是否有適當(dāng)?shù)淖》渴欠褓徺I了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資是否享受社會(huì)保障是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃8 一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)財(cái)務(wù)自由個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而非被動(dòng)工作，個(gè)人或家庭的生活目標(biāo)比財(cái)務(wù)

3、安全更有保障衡量標(biāo)準(zhǔn)：投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出個(gè)人從被迫工作壓力中解放 已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富工具9 一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由的區(qū)別還可以通過幾何圖形表示：總收入總支出投資收入財(cái)務(wù)安全：總收入總支出投資收入財(cái)務(wù)自由：10 一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容必要的資產(chǎn)流動(dòng)性合理的消費(fèi)支出持有現(xiàn)金動(dòng)機(jī)（預(yù)防、交易和投機(jī)）住房、車和信用卡消費(fèi)實(shí)現(xiàn)教育期望有能力合理支付自己及子女教育費(fèi)用保險(xiǎn)規(guī)劃將意外事件帶來的損失降到最小完備的風(fēng)險(xiǎn)保障11 一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容合理的納稅安排稅收籌劃減少或延緩稅負(fù)支出積累財(cái)富投資規(guī)劃，增加收入，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由安享晚年退休規(guī)劃“老有所

4、養(yǎng)，老有所終，老有所樂”有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承減少財(cái)產(chǎn)分配支出，制定遺產(chǎn)分配方案等。12 二、理財(cái)規(guī)劃的原則客戶家庭類型不同，核心策略不同進(jìn)攻型策略青年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)攻守兼?zhèn)渲心昙彝ワL(fēng)險(xiǎn)承受能力中等防守型老年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低13 二、理財(cái)規(guī)劃的原則建立現(xiàn)金保障日常生活覆蓋儲(chǔ)備意外現(xiàn)金儲(chǔ)備失去勞動(dòng)能力或失業(yè)或失去收入來源，保障家庭生活為應(yīng)對(duì)客戶疾病、災(zāi)難、犯罪、突發(fā)事件等的準(zhǔn)備家族親友的重大緊急支援準(zhǔn)備 家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益n理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益n保值是增值的前提14 二、理財(cái)規(guī)劃的原則消費(fèi)、投資與收入相匹配消費(fèi)和投資規(guī)模與收入相匹配投資和消費(fèi)支出安排與

5、現(xiàn)金流狀況相匹配開源與節(jié)流并舉開展第二職業(yè)賺取投資收益未雨綢繆，早作規(guī)劃15 第二節(jié) 理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶所處生命周期的不同階段，來分析其不同的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)，有效的進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)。因此，生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)！來分析其不同的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)16 一、生命周期理論與家庭模型概述（一）生命周期理論單身期參加工作結(jié)婚，28年，收入多花銷大，家庭資金原始積累期，努力工作，廣開財(cái)源家庭與事業(yè)形成期結(jié)婚到新生兒誕生，13年，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，收入增加，生活穩(wěn)定，財(cái)力蒸蒸日上家庭與事業(yè)成長期子女出生到完成大學(xué)教育，1822年，收入增加，支出增加，生活穩(wěn)定退休前期子女參

6、加工作到個(gè)人退休前，1015年，子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭資產(chǎn)增加負(fù)債減少，事業(yè)巔峰，身體不行退休期退休后，享受夕陽紅，安排身后事17 一、生命周期理論與家庭模型概述（二）家庭模型青年家庭35周歲以下中年家庭3555周歲之間老年家庭55周歲以上根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期來劃分18 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃生命周期理財(cái)需求分析理財(cái)規(guī)劃單身期租房、日常開支、償還教育貸款、儲(chǔ)蓄和小額投資現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃和投資規(guī)劃家庭與事業(yè)形成期買房、養(yǎng)兒育女、應(yīng)急基金、增收、風(fēng)險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄投資和退休基金消費(fèi)支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配規(guī)

7、劃（二）家庭模型青年家庭19 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃（二）家庭模型中年家庭生命周期理財(cái)需求分析理財(cái)規(guī)劃家庭與事業(yè)成長期買房買車、子女教育、增收、風(fēng)險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄投資和養(yǎng)老儲(chǔ)備子女教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃和財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃退休前期提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備、財(cái)產(chǎn)傳承退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃20 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃（二）家庭模型老年家庭生命周期理財(cái)需求分析理財(cái)規(guī)劃退休期保障財(cái)產(chǎn)安全遺囑建立信托準(zhǔn)備善后費(fèi)用財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃21 三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容基本內(nèi)容核 心對(duì)客

8、戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物管理建立應(yīng)急基金，保障生活質(zhì)量和 狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃A規(guī)劃家庭消費(fèi)水平和結(jié)構(gòu)，以達(dá)到適度消費(fèi)、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量目標(biāo)B住房消費(fèi)、汽車消費(fèi)、子女教育規(guī)劃及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等22 三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃收集教育需求信息，分析教育費(fèi)用，選擇適當(dāng)準(zhǔn)備方式和工具，制定方案風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃通過識(shí)別分析風(fēng)險(xiǎn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，爭取把損失降到最低稅收籌劃事先安排納稅主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，充分利用稅收優(yōu)惠和差別待遇，使整體稅后利潤最大23 三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容投資規(guī)劃根據(jù)客戶理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受力，制定資產(chǎn)配置方案和投資組合，不能承諾投資回報(bào)率退休養(yǎng)老規(guī)劃保障退休后生活品質(zhì)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃將家庭財(cái)產(chǎn)在成員間進(jìn)行合理分配24 四、理財(cái)規(guī)劃的流程建立客戶關(guān)系直接決定理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)能否開展溝通方式電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面對(duì)面溝通技巧語言技巧和非語言技巧收集客戶信息理財(cái)方案是否切合實(shí)際，關(guān)鍵是對(duì)客戶財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息和客戶期望目標(biāo)充分了解25 五、理財(cái)規(guī)劃的流程分析客戶財(cái)務(wù)狀況制定理財(cái)方案執(zhí)行理財(cái)方案持續(xù)理財(cái)服務(wù)分析客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和財(cái)務(wù)比率（結(jié)余比率、清償比率等）制定詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃，確定匹配資金來源，列出實(shí)施時(shí)間表根據(jù)情況變動(dòng)不斷調(diào)整方案，適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到目標(biāo)謝謝大家INTO THE FINANCIAL PLANNER