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1、商業(yè)銀行練習(xí)題及答案(1)第一章一、名詞解釋1商業(yè)銀行: 是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。2銀行控股公司制:由一個集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行，在法律上，這些銀行是獨(dú)立的，但其業(yè)務(wù)與經(jīng)營政策統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司所控制。3存款保險制度:要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的保險費(fèi)率繳納保險費(fèi)給存款保險機(jī)構(gòu)，當(dāng)投保銀行經(jīng)營破產(chǎn)或發(fā)生支付困難時，存款保險機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付，為其提供支持。二 填空題11694年歷史上最早的股份制銀行（ 英格蘭銀行 ）誕生了。2.（ 信用中介職能 ）是商業(yè)銀行最基本，也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。3.（ 單

2、一銀行制 ）在美國非常普通，是美國最古老的銀行組織形式之一。4. 目前世界上多數(shù)政府對銀行的監(jiān)管秉承的是（ 謹(jǐn)慎監(jiān)管 ）原則。5我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( 中國銀監(jiān)會 )。三、不定項(xiàng)選擇題1商業(yè)銀行的職能作用是( ABCD )。A. 信用中介 B.支付中介 C信用創(chuàng)造 D.金融服務(wù)2商業(yè)銀行的外部組織形式有( ABD )。A單一銀行制 B分行制 C集團(tuán)制 D銀行控股公司制3現(xiàn)代股份制銀行的內(nèi)部組織形式可分為( ABC )。A決策機(jī)構(gòu) B執(zhí)行機(jī)構(gòu) C監(jiān)督機(jī)構(gòu) D監(jiān)管機(jī)構(gòu)4銀行的管理系統(tǒng)由( ABCDE )方面組成。A全面管理 B財(cái)務(wù)管理 C人事管理 D經(jīng)營管理 E市場營銷管理5.政府對銀行業(yè)實(shí)

3、行謹(jǐn)慎監(jiān)管原則，即“CAMEL(駱駝)原則”，包括( ABCDE )。A.資本 B.資產(chǎn) C.管理 D.收益 E.清償能力四、問答題1. 如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)?2. 總分行制的優(yōu)缺點(diǎn)是什么?3. 簡述商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。4. 政府對銀行監(jiān)管的理由是什么?5. 政府對銀行監(jiān)管的內(nèi)容是什么?第二章一、名詞解釋1信用風(fēng)險2利率風(fēng)險3流動性風(fēng)險4市場風(fēng)險5操作風(fēng)險二、填空題1銀行的核心資本由( 股本 )和( 公開儲備 )組成。2新巴塞爾資本協(xié)議中所表述的銀行風(fēng)險監(jiān)管的三大支柱是由( 最低資本要求 )、( 監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查 )和( 市場紀(jì)律 )構(gòu)成。3銀行資本的來源渠道主要有：( 創(chuàng)立時籌措的資

4、本 ) 、( 經(jīng)營中利潤留成 )和( 外部市場籌資 )。4在最低資本金要求中，新巴塞爾資本協(xié)議中要求充分考慮到( 信用風(fēng)險 )、( 市場風(fēng)險 )、( 操作風(fēng)險 )對資本充足率的影響。 三、不定項(xiàng)選擇題1新巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行的總風(fēng)險資本比率不得少于( C )。A4 B6 C8 D102屬于銀行外部籌集資本的方法有( BCD )。A.股利分配 B.出售銀行資產(chǎn) C.發(fā)行股票 D.發(fā)行債券 E發(fā)行大額存單3在銀行資產(chǎn)持續(xù)增長模型中，銀行資產(chǎn)的持續(xù)增長與( ABCD )因素相關(guān)。A. 銀行資產(chǎn)收益率 B銀行紅利分配政策 C. 資本比率 D外源資本增加額4衡量銀行資本規(guī)模的方法有( ABD )。A

5、. 賬面資本 B管理資本 C. 市場資本 D市場價值資本四、問答題1. 銀行資本有何功能?2. 銀行資本構(gòu)成是怎樣的?3. 影響銀行資本需要量的因素有哪些？4. 新巴塞爾資本協(xié)議的主要精神是什么?5. 銀行資本籌集的主要渠道和方法有哪些?五、計(jì)算題例1、假設(shè)某商業(yè)銀行的核心資本為600萬元，附屬資本為500萬元，各項(xiàng)資產(chǎn)及表外業(yè)務(wù)項(xiàng)目如下：（單位：萬元）項(xiàng) 目金 額信用轉(zhuǎn)換系數(shù)風(fēng)險權(quán)重現(xiàn)金8500%短期政府債券30000%國內(nèi)銀行存款75020%住宅抵押貸款80050%企業(yè)貸款9750100%備用信用證支持的市場債券15001020%對企業(yè)的長期貸款承諾320005100%根據(jù)以上資料，暫不考

6、慮市場風(fēng)險與操作風(fēng)險，請計(jì)算該銀行的資本充足率是多少? 是否達(dá)到了巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本標(biāo)準(zhǔn)？解：資本充足率=（600500)(850+3000)0%+75020%+80050%+9750100%+15001.020%+32000.5100%100%= 110012200 9.01% 大于8%, 達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)。 例2、某商業(yè)銀行的核心資本為69,165萬元，附屬資本為2,237萬元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額為461,755萬元；根據(jù)以上數(shù)據(jù)，計(jì)算該銀行資本充足率是多少？是否符合比例管理指標(biāo)的要求？解：資本充足率= (69165+2237) 461755100%= 15.46% 大于8%，符合管理指標(biāo)的要求

7、。第三章一、名詞解釋1銀行負(fù)債業(yè)務(wù)2交易賬戶3核心存款4可用資金成本二、填空題1商業(yè)銀行負(fù)債主要包括( 存款負(fù)債 )、 ( 借入款負(fù)債 )和( 結(jié)算性負(fù)債 )。2商業(yè)銀行負(fù)債的主要目的是( 維持資產(chǎn)增長 )和( 保持流動性 )。3在核心存款和易變性存款之間，銀行應(yīng)該加大( 核心存款 )所占的比例。4銀行要保證利潤的增加，必須使新增存款的邊際成本( 小于 )邊際收益。5資金成本相當(dāng)于( 利息成本 )和( 營業(yè)成本 )兩種成本的總和。6我國銀行負(fù)債主要來源于( 各項(xiàng)存款 )。三、不定項(xiàng)選擇題1非交易賬戶中包括( BC )。A活期存款 B定期存款 C儲蓄存款 D貨幣市場存款賬戶2存款定價可以采用(

8、ABCD )。A成本加利潤定價法 B邊際成本定價法 C不同客戶定價法 D根據(jù)客戶與銀行關(guān)系定價3銀行的非存款資金來源包括( ABCD )。A同業(yè)拆借 B從央行借款 C證券回購 D發(fā)行債券4可用資金是指銀行總的資金中扣除( ABCD )的余額。A庫存現(xiàn)金 B央行存款 C聯(lián)行或同業(yè)往來 D其他現(xiàn)金資產(chǎn)5銀行加權(quán)平均成本的變化主要取決于( ABCD )。A.負(fù)債利息率 B.其他成本率 C.負(fù)債結(jié)構(gòu) D.可用資金率四、問答題1. 簡述銀行負(fù)債成本的概念與構(gòu)成。2. 存款對銀行經(jīng)營為什么很重要? 銀行主要有哪些存款?3. 銀行非存款資金來源(非存款負(fù)債方式)有哪些?4. 銀行負(fù)債成本的分析方法有哪些?五

9、、計(jì)算題某銀行各類存款負(fù)債、股權(quán)資本、資金成本、可用資金比例如下（單位：萬元）項(xiàng) 目年平均數(shù)資金成本額可用資金比例可用資金額資金成本率可用資金成本率活期存款16007270%11204.56.43定期存款2002491%1821213.18短期借款4004495%3801111.58其他負(fù)債1601095%1526.256.58股權(quán)資本2406895%22828.3329.82合 計(jì)260021820628.3810.57請計(jì)算其資金成本率與可用資金成本率是多少？請將計(jì)算結(jié)果填入表中相應(yīng)欄目內(nèi)。第四章一、名詞解釋1法定準(zhǔn)備金2流動性需求3資金頭寸二、填空題1商業(yè)銀行在中央銀行的存款由兩部分構(gòu)成

10、：( 法定準(zhǔn)備金 )和( 超額準(zhǔn)備金 )。2目前我國商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為( 20%；16.5% )。3可用資金頭寸是指扣除了( 法定準(zhǔn)備金 )以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)。4商業(yè)銀行的存款按照被提取的可能性，可以分成( 游動性貨幣負(fù)債 )、( 脆弱性貨幣負(fù)債 )、( 穩(wěn)定性貨幣負(fù)債 )三類。5銀行主要可以通過( 轉(zhuǎn)換資產(chǎn) )和( 借入資金 )兩種方式滿足流動性需求。三、不定項(xiàng)選擇題1現(xiàn)金資產(chǎn)包括( ABCD )。A庫存現(xiàn)金 B托收中的現(xiàn)金 C在中央銀行的存款 D存放同業(yè)的存款2銀行持有現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是保證銀行的( ABD )。A安全性 B流動性 C盈利性 D安全性和流動性3流動性需求可以被分為(

11、 ABCD )。A短期流動性需求 B長期流動性需求 C周期流動性需求 D臨時流動性需求4基礎(chǔ)頭寸包括( AC )。A庫存現(xiàn)金 B在央行的法定存款準(zhǔn)備金 C在央行的超額存款準(zhǔn)備金 D存放同業(yè)的存款5在下列資金頭寸中，資金量最小的是( C )。A.可用頭寸 B.基礎(chǔ)頭寸 C.可貸頭寸 D.不可比較四、問答題1. 簡述銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的與原則。2. 銀行流動性需求有哪些種類?3. 銀行流動性需求預(yù)測方法有哪些？4. 銀行如何進(jìn)行流動性需求與來源的協(xié)調(diào)管理?5. 如何評價銀行流動性管理的效果?五、計(jì)算題某銀行在預(yù)測期內(nèi)各類負(fù)債額、新增貸款額、法定準(zhǔn)備率以及要提取的流動性資金比例如下（單位：萬元）。

12、項(xiàng)目金額法定準(zhǔn)備率法定準(zhǔn)備額提留流動性資金比例游動性貨幣負(fù)債90008%72095%脆弱性貨幣負(fù)債75005%37530%穩(wěn)定性貨幣負(fù)債120003%36015%新增貸款360100%計(jì)算該銀行流動性需求總額是多少萬元？解：流動性需求總額=0.95(9000-720)+0.30(7500-375)+0.15(12000-360)+1.00360 = 7866+641.25+1746+360=10613.25(萬元)第五章一、名詞解釋1貸款政策2不良貸款3呆賬準(zhǔn)備金二、填空題1銀行貸款組合的目的是( 最大限度提高貸款收益，降低整體貸款風(fēng)險 )。2按貸款的風(fēng)險程度，貸款可以劃分為( 正常 )、(

13、關(guān)注 )、( 次級 )、( 可疑 )和損失五類。3呆賬準(zhǔn)備金的提取要符合兩項(xiàng)原則：( 及時性原則 )和( 充足性原則 )。4針對我國國有銀行不良資產(chǎn)率高的情況，我國成立了四家( 資產(chǎn)管理公司 )剝離其呆壞賬。三、不定項(xiàng)選擇題1按照貸款的保障程度，銀行貸款分為( ABCD )。A抵押貸款 B質(zhì)押貸款 C保證貸款 D信用貸款2可以通過三道防線發(fā)現(xiàn)問題貸款( ACD )。A信貸員 B貸款發(fā)放 C貸款復(fù)核 D外部檢查3呆賬準(zhǔn)備金可以分成三種類型( ACD )。A普通呆賬準(zhǔn)備金 B特殊呆賬準(zhǔn)備金 C專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金 D特別呆賬準(zhǔn)備金四、問答題1. 簡述貸款原則的主要內(nèi)容。2. 貸款政策主要包括哪些內(nèi)容?3. 如何評價貸款的質(zhì)量?4. 什么是貸款的五級分類？5. 銀行有問題貸款應(yīng)如何處置?第六章一、名詞解釋1抵押2質(zhì)押3保證二、填空題1銀行對企業(yè)發(fā)放的短期貸款具有( 自動清償 )的性質(zhì)。2對借款人資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以從三大比率著手，即（ 營運(yùn)比率 ）、( 杠桿比率 )、( 流動比率 )。3現(xiàn)金凈流量包括企業(yè)的( 經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量 )、( 投資活動現(xiàn)金凈流量 )、( 融資活動現(xiàn)金凈流量 )。4反映流動性的比率由( 流動比