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1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上商業(yè)銀行練習題及答案(1)第一章一、名詞解釋1商業(yè)銀行: 是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。2銀行控股公司制:由一個集團成立股權公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行，在法律上，這些銀行是獨立的，但其業(yè)務與經(jīng)營政策統(tǒng)屬于同一股權公司所控制。3存款保險制度:要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的保險費率繳納保險費給存款保險機構，當投保銀行經(jīng)營破產(chǎn)或發(fā)生支付困難時，存款保險機構在一定限度內(nèi)代為支付，為其提供支持。二 填空題11694年歷史上最早的股份制銀行（ 英格蘭銀行 ）誕生了。2.（ 信用中介職能 ）是商業(yè)銀行最基本，也是最能反映其經(jīng)營

2、活動特征的職能。3.（ 單一銀行制 ）在美國非常普通，是美國最古老的銀行組織形式之一。4. 目前世界上多數(shù)政府對銀行的監(jiān)管秉承的是（ 謹慎監(jiān)管 ）原則。5我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管機構是( 中國銀監(jiān)會 )。三、不定項選擇題1商業(yè)銀行的職能作用是( ABCD )。A. 信用中介 B.支付中介 C信用創(chuàng)造 D.金融服務2商業(yè)銀行的外部組織形式有( ABD )。A單一銀行制 B分行制 C集團制 D銀行控股公司制3現(xiàn)代股份制銀行的內(nèi)部組織形式可分為( ABC )。A決策機構 B執(zhí)行機構 C監(jiān)督機構 D監(jiān)管機構4銀行的管理系統(tǒng)由( ABCDE )方面組成。A全面管理 B財務管理 C人事管理 D經(jīng)營管理 E市場

3、營銷管理5.政府對銀行業(yè)實行謹慎監(jiān)管原則，即“CAMEL(駱駝)原則”，包括( ABCDE )。A.資本 B.資產(chǎn) C.管理 D.收益 E.清償能力四、問答題1. 如何理解商業(yè)銀行的性質?2. 總分行制的優(yōu)缺點是什么?3. 簡述商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結構。4. 政府對銀行監(jiān)管的理由是什么?5. 政府對銀行監(jiān)管的內(nèi)容是什么?第二章一、名詞解釋1信用風險2利率風險3流動性風險4市場風險5操作風險二、填空題1銀行的核心資本由( 股本 )和( 公開儲備 )組成。2新巴塞爾資本協(xié)議中所表述的銀行風險監(jiān)管的三大支柱是由( 最低資本要求 )、( 監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查 )和( 市場紀律 )構成。3銀行資本的來源渠道

4、主要有：( 創(chuàng)立時籌措的資本 ) 、( 經(jīng)營中利潤留成 )和( 外部市場籌資 )。4在最低資本金要求中，新巴塞爾資本協(xié)議中要求充分考慮到( 信用風險 )、( 市場風險 )、( 操作風險 )對資本充足率的影響。 三、不定項選擇題1新巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行的總風險資本比率不得少于( C )。A4 B6 C8 D102屬于銀行外部籌集資本的方法有( BCD )。A.股利分配 B.出售銀行資產(chǎn) C.發(fā)行股票 D.發(fā)行債券 E發(fā)行大額存單3在銀行資產(chǎn)持續(xù)增長模型中，銀行資產(chǎn)的持續(xù)增長與( ABCD )因素相關。A. 銀行資產(chǎn)收益率 B銀行紅利分配政策 C. 資本比率 D外源資本增加額4衡量銀行資本規(guī)模

5、的方法有( ABD )。A. 賬面資本 B管理資本 C. 市場資本 D市場價值資本四、問答題1. 銀行資本有何功能?2. 銀行資本構成是怎樣的?3. 影響銀行資本需要量的因素有哪些？4. 新巴塞爾資本協(xié)議的主要精神是什么?5. 銀行資本籌集的主要渠道和方法有哪些?五、計算題例1、假設某商業(yè)銀行的核心資本為600萬元，附屬資本為500萬元，各項資產(chǎn)及表外業(yè)務項目如下：（單位：萬元）項 目金 額信用轉換系數(shù)風險權重現(xiàn)金8500%短期政府債券30000%國內(nèi)銀行存款75020%住宅抵押貸款80050%企業(yè)貸款9750100%備用信用證支持的市場債券15001020%對企業(yè)的長期貸款承諾3200051

6、00%根據(jù)以上資料，暫不考慮市場風險與操作風險，請計算該銀行的資本充足率是多少? 是否達到了巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本標準？解：資本充足率=（600500)÷(850+3000)×0%+750×20%+800×50%+9750×100%+1500×1.0×20%+3200×0.5×100%×100%= 1100÷12200 9.01% 大于8%, 達到了標準。 例2、某商業(yè)銀行的核心資本為69,165萬元，附屬資本為2,237萬元，加權風險資產(chǎn)總額為461,755萬元；根據(jù)以上數(shù)據(jù)，計算該銀

7、行資本充足率是多少？是否符合比例管理指標的要求？解：資本充足率= (69165+2237) ÷×100%= 15.46% 大于8%，符合管理指標的要求。第三章一、名詞解釋1銀行負債業(yè)務2交易賬戶3核心存款4可用資金成本二、填空題1商業(yè)銀行負債主要包括( 存款負債 )、 ( 借入款負債 )和( 結算性負債 )。2商業(yè)銀行負債的主要目的是( 維持資產(chǎn)增長 )和( 保持流動性 )。3在核心存款和易變性存款之間，銀行應該加大( 核心存款 )所占的比例。4銀行要保證利潤的增加，必須使新增存款的邊際成本( 小于 )邊際收益。5資金成本相當于( 利息成本 )和( 營業(yè)成本 )兩種成本的總

8、和。6我國銀行負債主要來源于( 各項存款 )。三、不定項選擇題1非交易賬戶中包括( BC )。A活期存款 B定期存款 C儲蓄存款 D貨幣市場存款賬戶2存款定價可以采用( ABCD )。A成本加利潤定價法 B邊際成本定價法 C不同客戶定價法 D根據(jù)客戶與銀行關系定價3銀行的非存款資金來源包括( ABCD )。A同業(yè)拆借 B從央行借款 C證券回購 D發(fā)行債券4可用資金是指銀行總的資金中扣除( ABCD )的余額。A庫存現(xiàn)金 B央行存款 C聯(lián)行或同業(yè)往來 D其他現(xiàn)金資產(chǎn)5銀行加權平均成本的變化主要取決于( ABCD )。A.負債利息率 B.其他成本率 C.負債結構 D.可用資金率四、問答題1. 簡述

9、銀行負債成本的概念與構成。2. 存款對銀行經(jīng)營為什么很重要? 銀行主要有哪些存款?3. 銀行非存款資金來源(非存款負債方式)有哪些?4. 銀行負債成本的分析方法有哪些?五、計算題某銀行各類存款負債、股權資本、資金成本、可用資金比例如下（單位：萬元）項 目年平均數(shù)資金成本額可用資金比例可用資金額資金成本率可用資金成本率活期存款16007270%11204.56.43定期存款2002491%1821213.18短期借款4004495%3801111.58其他負債1601095%1526.256.58股權資本2406895%22828.3329.82合 計260021820628.3810.57請計

10、算其資金成本率與可用資金成本率是多少？請將計算結果填入表中相應欄目內(nèi)。第四章一、名詞解釋1法定準備金2流動性需求3資金頭寸二、填空題1商業(yè)銀行在中央銀行的存款由兩部分構成：( 法定準備金 )和( 超額準備金 )。2目前我國商業(yè)銀行的法定存款準備金率為( 20%；16.5% )。3可用資金頭寸是指扣除了( 法定準備金 )以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)。4商業(yè)銀行的存款按照被提取的可能性，可以分成( 游動性貨幣負債 )、( 脆弱性貨幣負債 )、( 穩(wěn)定性貨幣負債 )三類。5銀行主要可以通過( 轉換資產(chǎn) )和( 借入資金 )兩種方式滿足流動性需求。三、不定項選擇題1現(xiàn)金資產(chǎn)包括( ABCD )。A庫存現(xiàn)金 B托

11、收中的現(xiàn)金 C在中央銀行的存款 D存放同業(yè)的存款2銀行持有現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是保證銀行的( ABD )。A安全性 B流動性 C盈利性 D安全性和流動性3流動性需求可以被分為( ABCD )。A短期流動性需求 B長期流動性需求 C周期流動性需求 D臨時流動性需求4基礎頭寸包括( AC )。A庫存現(xiàn)金 B在央行的法定存款準備金 C在央行的超額存款準備金 D存放同業(yè)的存款5在下列資金頭寸中，資金量最小的是( C )。A.可用頭寸 B.基礎頭寸 C.可貸頭寸 D.不可比較四、問答題1. 簡述銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的與原則。2. 銀行流動性需求有哪些種類?3. 銀行流動性需求預測方法有哪些？4. 銀行如何進行

12、流動性需求與來源的協(xié)調管理?5. 如何評價銀行流動性管理的效果?五、計算題某銀行在預測期內(nèi)各類負債額、新增貸款額、法定準備率以及要提取的流動性資金比例如下（單位：萬元）。項目金額法定準備率法定準備額提留流動性資金比例游動性貨幣負債90008%72095%脆弱性貨幣負債75005%37530%穩(wěn)定性貨幣負債120003%36015%新增貸款360100%計算該銀行流動性需求總額是多少萬元？解：流動性需求總額=0.95×(9000-720)+0.30×(7500-375)+0.15×(12000-360)+1.00×360 = 7866+641.25+174

13、6+360=10613.25(萬元)第五章一、名詞解釋1貸款政策2不良貸款3呆賬準備金二、填空題1銀行貸款組合的目的是( 最大限度提高貸款收益，降低整體貸款風險 )。2按貸款的風險程度，貸款可以劃分為( 正常 )、( 關注 )、( 次級 )、( 可疑 )和損失五類。3呆賬準備金的提取要符合兩項原則：( 及時性原則 )和( 充足性原則 )。4針對我國國有銀行不良資產(chǎn)率高的情況，我國成立了四家( 資產(chǎn)管理公司 )剝離其呆壞賬。三、不定項選擇題1按照貸款的保障程度，銀行貸款分為( ABCD )。A抵押貸款 B質押貸款 C保證貸款 D信用貸款2可以通過三道防線發(fā)現(xiàn)問題貸款( ACD )。A信貸員 B貸款發(fā)放 C貸款復核 D外部檢查3呆賬準備金可以分成三種類型( ACD )。A普通呆賬準備金 B特殊呆賬準備金 C專項呆賬準備金 D特別呆賬準備金四、問答題1. 簡述貸款原則的主要內(nèi)容。2. 貸款政策主要包括哪些內(nèi)容?3. 如何評價貸款的質量?4. 什么是貸款的五級分類？5. 銀行有問題貸款應如何處置?第六章一、名詞解釋1抵押2質押3保證二、填空題1銀行對企業(yè)發(fā)放的短期貸款具有( 自動清償 )的性質。2對借款人資產(chǎn)負債表的