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1、國內保理基礎資料管理及其風險防控,公司業(yè)務部 霍吉海,目錄,一、國內保理在支行的基礎資料二、國內保理在二級分行的基礎資料三、國內保理業(yè)務發(fā)展情況介紹四、國內保理操作注意事項五、國內保理風險防控,一、國內保理在支行的基礎資料,國內保理檔案資料管理 1. 基礎資料 2. 國內保理業(yè)務申請書 3. 客戶提供的與特定買方簽訂的商務合同 4. 增值稅發(fā)票、貨運及質檢單據、定金證明等輔助證明 材料 5. 應收賬款轉讓通知書、應收賬款受讓通知書等 6. 保理合同 7. 擔保協(xié)議（第三方擔保保理）,一、國內保理在支行的基礎資料,國內保理在CLPM系統(tǒng)中的基礎資料 1. 客戶評級信息。 客戶基本信息中的相關文檔

2、包含：評級報告、評級批復 信息、信用等級綜合結論表等； 客戶綜合查詢中的相關文檔包含：評級過程上傳的所有 文檔 2. 客戶額度信息 額度申報書、額度批復信息等 3. 客戶單筆業(yè)務批復及合同信息 申報書、審批批復等,二、國內保理在二級分行的基礎資料,在人行“應收賬款質押登記公示系統(tǒng)”登記的我行受讓應收賬款信息。 1. 具體描述： 對于已發(fā)生的某筆或某幾筆應收賬款，可以使用產生應收賬款的合同號、發(fā)票號、賬期、到期日、金額等要素來描述，達到界定應收賬款的效果，這是應收賬款的具體性描述。 2.類型性描述： 對于出質人一定時間內針對特定付款人的所有應收賬款，通過列出時間、付款人等要素實現(xiàn)對質押財產的界定

3、，這是對應收賬款的類型性描述。,二、國內保理在二級分行的基礎資料,3. 概括性描述： 對于出質人現(xiàn)在和將來所有的應收賬款，使用“XX現(xiàn)在 和將來所有的應收賬款”這種概括性的文字描述就能界定質押財產的范圍，這是對質押財產的概括性描述。在CCBFS系統(tǒng)中的國內保理業(yè)務資料 買賣雙方客戶名稱、受讓的應收賬款信息、開立的內部 賬號、錄入的客戶存款賬號等。,三、國內保理業(yè)務開展情況介紹,1.系統(tǒng)內比較 （1）與河北行比較。截至9月末，河北行管理費收入為13593萬元，我行13031萬元，而河北9月份實現(xiàn)管理費收入2270萬元，我行9月份僅實現(xiàn)1854萬元。（2）與廣東行比較。截至9月末，廣東行管理費收入

4、15466萬元，比我行多2435萬元。服務保理客戶數(shù)廣東行為240戶，我行服務保理客戶數(shù)126個，為我行的近2倍。,三、國內保理業(yè)務開展情況介紹,2. 與同業(yè)比較 截止8月末，我行實現(xiàn)管理費收入11177萬元，工行實現(xiàn)管理費收入23180萬元，是我行的2倍多。 從系統(tǒng)內和同業(yè)比較來看，我行管理費收入還有很大的發(fā)展空間，需要我們重新認識國內保理在調節(jié)對公產品結構的作用。,三、國內保理業(yè)務開展情況介紹,彭行長對總行下發(fā)的（公司業(yè)務參考）2010年上半年國內保理業(yè)務情況分析中批示：“我行國內保理業(yè)務今年發(fā)展勢頭良好，值得肯定。但應當看到，潛力依然很大，有必要抓住機遇，進一步加快發(fā)展?！? 各二級分行

5、國內保理業(yè)務開展情況1.管理費收入情況。截至9月末，濰坊、淄博、煙臺、濱州、濟寧、東營6個分行管理費收入超過了1000萬元；泰安、臨沂、德州、威海4個分行管理費收入超過了600萬元。2.流貸替代率情況。截至9月末，濰坊、菏澤、煙臺、濱州、淄博、濟寧6個分行保理預付款余額占流動資金貸款余額的比例達到12%以上，其他分行低于全省平均10.21%。,三、國內保理業(yè)務開展情況介紹, 解釋關于進一步加強國內保理業(yè)務管理的通知1.通知要求，存量客戶流動資金貸款替代率要達到15%以上，新增客戶流動資金貸款要達到30%。流貸替代率可以通過CLPM合同臺帳查詢，查詢出客戶的合同臺帳信息，依據合同信息統(tǒng)計出來；2

6、.統(tǒng)計出存量客戶流貸替代率達不到15%，新增客戶流貸替代率達不到30%的，要填寫國內保理診斷表下方的國內保理承諾書。,四、國內保理操作注意事項,四、國內保理操作注意事項,1. 應收賬款轉讓申請日距商務合同項下的應收賬款付款到期日，與保理預付款期限一致，例如應收賬款轉讓申請日距商務合同項下的應收賬款付款到期日填寫為“不少于15日且不超過6個月”，“保理預付款期限”不要填寫12個月。 2. 保理業(yè)務種類。注意區(qū)分“有追索權綜合保理+第三方保證人”和“第三方擔保保理業(yè)務”的不同。,四、國內保理操作注意事項,3. 保理業(yè)務種類為服務保理時，本次核定保理預付款額度、保理預付款比例、保理預付款期限、保理預

7、付款月利率為空即可。4. 申報單中的利率是保理預付款月利率，不是年利率。傳給省行的國內保理業(yè)務申報單不要改寫，如需修改，重新填制一份。,四、國內保理操作注意事項,國內保理在CLPM操作中注意事項 8月份，通過對各行上報國內保理風險排查報告分析，發(fā)現(xiàn)部分分行在CLPM操作中存在不規(guī)范現(xiàn)象，如業(yè)務申報選擇擔保方式時，有的選擇“信用”、有的選擇“質押”、還有的選擇“抵押”，總結為以下幾方面注意事項： 1.一般授信額度申請時，下載的額度申報書中（四）擔保措施列表，國內貿易融資類額度（國內保理額度）要與其他擔保措施對應，不要與質押對應。見截圖,四、國內保理操作注意事項,四、國內保理操作注意事項,2.業(yè)務

8、申請時，在業(yè)務基本信息中，擔保方式應選擇：擔保保證其他擔保，不能選擇信用，也不能選擇質押、抵押等；見截圖：,四、國內保理操作注意事項,3.客戶經理要養(yǎng)成檢查CLPM中“我的業(yè)務”合同信息的習慣。由于國內保理是由二級分行保理操作人員在CCBFS系統(tǒng)中操作，將有關信息發(fā)送至CCBS系統(tǒng)，因此，要清楚給客戶發(fā)放了多少筆保理預付款，每筆金額具體是多少。,四、國內保理操作注意事項,4. 依據中國建設銀行國內保理業(yè)務會計核算規(guī)定（實行）（建總發(fā)200853號）規(guī)定，國內保理業(yè)務開戶按照內部帳的要求開立；5. 國內保理業(yè)務按照內部帳要求，實行按月對賬。6. 對CCBFS系統(tǒng)打印出的利息清單，在交給客戶之前，

9、客戶經理一定要經過復核，復核系統(tǒng)結計的起止日期、利息金額是否正確。,四、國內保理操作注意事項,服務保理操作中的注意事項 1.服務保理的概念：僅提供應收賬款管理服務的有追索權保理。 2.服務保理不能讓客戶開個支票，簡單地客戶存款戶上扣款。應按照有追索權保理正確流程操作，先在人行“應收賬款質押登記公示系統(tǒng)”進行查詢應收賬款轉讓（開立保理收款專戶）應收賬款回收。,四、國內保理操作注意事項,3.服務保理的優(yōu)點： （1）服務保理能夠有效監(jiān)控客戶的資金流，落實代后管理，提高我行的基本服務能力； （2）為國內保理替代流貸作出鋪墊、打下基礎； （3）能使客戶銷售資金在系統(tǒng)內循環(huán)，從而增加我行的存款。,五、國內

10、保理風險防控,1. 在給客戶做保理之前，首先要檢查客戶提供資料的完整性與合法性； （1）營業(yè)執(zhí)照副本復印件，是否進行了年檢； （2）組織機構代碼證； （3）企業(yè)法定代表人身份證明； （4）稅務登記證及最近一期納稅憑證等按時納稅證明； （5）經人民銀行年檢的貸款卡； （6）公司章程；,五、國內保理風險防控,（7）經具有相應資格的會計師事務所審計的近兩年財務會計報告； （8）買方基本情況表、賣方近兩年應收賬款賬齡分析表 （9）與買方簽訂的商務合同（如年度購銷協(xié)議），近兩年銷售及收款明細，以及交易中所使用的各種文件、單據（如發(fā)票、貨運及質檢單據等）樣式。,五、國內保理風險防控,2. 落實國內保理業(yè)務

11、核準制。即做國內保理（含服務保理）業(yè)務之前，需要上報國內保理業(yè)務申報單，省行根據國內保理業(yè)務管理辦法及有關規(guī)定，對于符合國內保理辦理條件的，及時下發(fā)國內保理業(yè)務批復通知單，對于不符合國內保理辦理條件的，省行不予批準辦理國內保理業(yè)務。,五、國內保理風險防控,3. 跟據中國建設銀行國內保理管理辦法規(guī)定，客戶申請辦理國內保理業(yè)務時，須填寫國內保理業(yè)務申請書，客戶業(yè)務申請書內容要填寫完整，準確。4. 客戶申請辦理國內保理業(yè)務時，客戶經理檢查貿易背景是否真實、合法、有效，合同和發(fā)票的內容和金額是否一致。,五、國內保理風險防控,5. 賣方轉讓給我行應收賬款之前，一定要在人行“應收賬款質押登記公示系統(tǒng)”先進

12、行查詢，經查詢未被質押、設定信托或轉讓給任何第三方后，再進行登記，登記內容一定要全面、準確，確保我行受讓的應收賬款等級合法、有效。,五、國內保理風險防控,6. 應收賬款的轉讓手續(xù)是否合規(guī)，應收賬款轉讓申請書、應收賬款受讓通知書簽字及公章要清晰、完整；7. 對于公開保理應有應收賬款債權轉讓通知書的回執(zhí)或以國內保理管理辦法規(guī)定的方式發(fā)送通知，對于隱蔽保理應有賬號變更通知書的回執(zhí)或以國內保理管理辦法規(guī)定的方式發(fā)送通知。,五、國內保理風險防控,8. 保理預付款發(fā)放后，要及時跟蹤信貸資金流向，信貸資金不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資。9. 加強國內保理貸后管理，有預警信號的，及時錄入客戶預警跟蹤管理系統(tǒng)（CEWM），并且關注客戶十二級分類情況，對客戶十二級分類下調的要引起重視，提前作出反應。,五、國內保理風險防控,10. 應收賬款的回收是否由買方在應收賬款到期日將款項付至保理收款專戶上，若是間接還款，對某一買方不能連續(xù)三次發(fā)生間接還款。11. 每筆保理業(yè)務的期限與收費是否符合省行下發(fā)的“國內保理業(yè)務批復通知單”的內容。,五、國內保理風險防控,12. 二級分行保理系統(tǒng)操作崗、主管崗的用戶和密碼要由本人使用。,送給大家四句話,找準突破點 保理能發(fā)展 操作要規(guī)范 風險須防范,謝 謝 大 家！,