《2022-2023學(xué)年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升試卷B卷（含答案）.doc》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《2022-2023學(xué)年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升試卷B卷（含答案）.doc（29頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)趨R文網(wǎng)上搜索。

1、2022-20232022-2023 學(xué)年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能學(xué)年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升試卷力提升試卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）單選題（共單選題（共 8080 題）題）1、商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會(huì)的成員代表不包括（）。A.高級(jí)管理層的代表B.信息科技部門的代表C.主要業(yè)務(wù)部門的代表D.內(nèi)部審計(jì)部門的代表【答案】D2、不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控B.模型創(chuàng)建C.降低風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)支持【答案】C3、（2020 年真題）商業(yè)銀行通常將（）看做對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值領(lǐng)域最大的風(fēng)險(xiǎn)，該類風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心

2、。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D4、某銀行 2008 年初可疑類貸款余額為 600 億元，其中 100 億元在 2008 年末成為損失類 貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了 150 億元，則該銀行 可疑類貸款遷徙率為（）。A.16.67%B.22.22%C.25.00%D.41.67%【答案】B5、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（）。A.反洗錢稽核審計(jì)制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度D.客戶身份識(shí)別制度【答案】C6、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括()。A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算

3、與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告B.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告C.評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】A7、（2018 年真題）如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說(shuō)法正確的是（）。A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的C.這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總【答案】C8、以下哪一項(xiàng)

4、不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)（）A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng).客戶通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)C.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算D.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失【答案】D9、（2021 年真題）某商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款余額是 110 億，撥備是 10億。根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），按照權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】C10、（）負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制。A.前臺(tái)B.中臺(tái)C.后臺(tái)D.合規(guī)部門【答案】B11、（）是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定

5、費(fèi)用的業(yè)務(wù)。A.資金交易業(yè)務(wù)B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】D12、（）是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.租賃業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.柜臺(tái)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)【答案】C13、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率C.一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率D.一級(jí)資本充足率、資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】B14、（2018 年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。A.盈利能力B.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃C.企業(yè)社

6、會(huì)責(zé)任D.領(lǐng)導(dǎo)能力【答案】C15、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說(shuō)法，正確的是()。A.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在 5 年以上的次級(jí)債務(wù)B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本C.在到期日前最后 5 年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)人附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣為20%D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能列入附屬資本【答案】C16、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因是（）。A.缺乏統(tǒng)籌管理B.個(gè)人信用體系不健全C.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額D.因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度【答案】B17、一般在給水管網(wǎng)（）設(shè)置排放閥門，向就近的窨井排放。A.最低點(diǎn)B.最高點(diǎn)C.集污井等構(gòu)

7、筑物D.立管【答案】A18、(?)是指通過(guò)識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】D19、（）是將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性比對(duì)和分析匯報(bào)。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控【答案】A20、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。A.損失事件評(píng)估B.損失事件識(shí)別C.損失事件填報(bào)D.損失金額確定【答案】A21、以下對(duì)商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。A.通常情況下，久期缺口為正B.通常情況

8、下，久期缺口為負(fù)C.通常情況下，久期缺口為 0D.通常情況下，久期缺口為整數(shù)【答案】A22、從我國(guó)目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過(guò)三個(gè)環(huán)節(jié)完成。下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)環(huán)節(jié)的是（）。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對(duì)分行進(jìn)行初次分配B.驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配【答案】B23、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)

9、險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A24、世界上第一個(gè)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是()。A.資產(chǎn)支付證券B.知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券C.住房抵押貸款證券D.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券【答案】C25、以下各項(xiàng)，符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)C.風(fēng)險(xiǎn)分析、后評(píng)價(jià)、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置

10、D.信用信息的收集與傳遞、后評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置【答案】B26、下列對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序排序正確的是（）。A.B.C.D.【答案】C27、在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時(shí)，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的是（）。A.技術(shù)進(jìn)步B.人口老化C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)D.行業(yè)周期性分析【答案】D28、信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于()。A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用B.特征變量當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的收集C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.同一信用等級(jí)下所有借款人違約概率的確定【答案】C29、（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。A.股東大會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.董事會(huì)【答案】D30、A 公司

11、 2010 年稅前凈利潤(rùn)為 3000 萬(wàn)元，利息費(fèi)用為 500 萬(wàn)元，則該公司的利息償付比率為()。A.5B.6C.7D.8【答案】C31、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】D32、成本核算是（）。A.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體B.在預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計(jì)劃期內(nèi)的生產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件C.指在施工活動(dòng)中對(duì)影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理D.指在項(xiàng)目管理中對(duì)影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理【答案】A33、（2019 年真題）

12、利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度為利率上升（）個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行凈值的影響與資本凈額之比。A.100B.150C.200D.250【答案】C34、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中()風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。A.替代標(biāo)準(zhǔn)法B.高級(jí)計(jì)量法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】B35、以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析關(guān)注的內(nèi)容的是()。A.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)B.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況C.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況D.識(shí)別和評(píng)價(jià)收益狀況【答案】D36、（）是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C37、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安

13、全性和前瞻性，這是為了應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行面臨的()。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶風(fēng)險(xiǎn)C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D38、從金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發(fā)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B39、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列哪項(xiàng)活動(dòng)是在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案之前執(zhí)行的()A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【答案】B40、土地權(quán)利證書由（）直接發(fā)放。A.人民政府B.土地所有者C.國(guó)土資源行政主管部門D.土地執(zhí)法部門【答案】C41、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)

14、重。A.75；35B.70；30C.80；20D.90；l0【答案】A42、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的敘述，錯(cuò)誤的是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險(xiǎn)事件中，利益持有者對(duì)商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對(duì)此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件【答案】C43、在結(jié)構(gòu)吊裝中常作收緊攬風(fēng)和升降吊籃之用的是（）。A.手扳葫蘆B.千斤頂C.卷?yè)P(yáng)機(jī)D.鋼絲繩夾【答案】A44、現(xiàn)場(chǎng)檢

15、查分析系統(tǒng)簡(jiǎn)稱()。A.EAST 系統(tǒng)B.MIS 系統(tǒng)C.IT 系統(tǒng)D.SIBs 系統(tǒng)【答案】A45、（）是通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。A.外部數(shù)據(jù)B.內(nèi)部數(shù)據(jù)C.直接數(shù)據(jù)D.間接數(shù)據(jù)【答案】A46、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的是（）。A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施【答案】B47、在 99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計(jì)算出的隔夜 VaR

16、為 500 萬(wàn)美元,則該外匯交易部門（）A.預(yù)期在未來(lái)的 1 年中有 99 天至多損失 500 萬(wàn)美元B.預(yù)期在未來(lái)的 100 天中有 1 天至少損失 500 萬(wàn)美元C.預(yù)期在來(lái)來(lái)的 1 年中有 99 天至少提失 500 萬(wàn)美元D.預(yù)期在末來(lái)的 100 天中有 1 天至多損失 500 萬(wàn)美元【答案】D48、管理缺乏可連續(xù)性屬于()。A.非財(cái)務(wù)警示信號(hào)B.財(cái)務(wù)警示信號(hào)C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)【答案】A49、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。A.勞資關(guān)系B.安全/環(huán)境C.未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)D.性別、種族歧視【答案】C50、（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】C51、（2018 年真題）市場(chǎng)約束的核心是（）。A.監(jiān)管部門B.存款人C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】A52、用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。A.效率比率B.杠桿比率C.流動(dòng)比率D.盈利能力比率【答案】B53、當(dāng)工程質(zhì)量未達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)或要求，有十分嚴(yán)重的質(zhì)量問(wèn)題，對(duì)結(jié)構(gòu)的使用和安全都將產(chǎn)生重大影響，而又無(wú)法通過(guò)修補(bǔ)辦法給予糾正時(shí)，可以