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1、2010年5月國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）考試試題及答案專業(yè)能力 （ l 1 00 題，共 100 道題，滿分為 100 分）一、單項(xiàng)選擇題（第 1 70 題，每題 1 分，共 70 分。每小題只有一個(gè)最怡當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）1. 存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（ ）儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣（ ）元。 （ A ）活期 50 （ B ）定期 5000 （ C ）活期 10000 （ D ）定期 10 2. 小王購(gòu)買了 l 萬元的某貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，以下不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)的的是（ ） .

2、（ A ） 1 年以內(nèi)的大額存單（ B ）期限在 1 年以內(nèi)的債券回購(gòu) （ C ）可轉(zhuǎn)換債券（ D ）剩余期限在 397 天以內(nèi)的債券3. 某客戶向助理理財(cái)師咨詢貨幣市場(chǎng)基金，他了解到通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素不包括（ ）（ A ）通貨膨脹趨勢(shì) （ B ）利率因素 （ C ）規(guī)模因素 （ D ）收益率趨同趨勢(shì)4. 根據(jù) 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法 及 客戶協(xié)議 ，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從（ ）之日起支付利息。（ A ）上期還款截止 （ B ）本期實(shí)現(xiàn)透支 （ C ）本

3、期對(duì)殊單發(fā)出 （ D ）本期首次刷卡5. 小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車章去典當(dāng)一般來說，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全，以下不屬于該四證的是（ ） . （ A ）行車證 （ B ）已交養(yǎng)路費(fèi)憑證 （ C ）機(jī)動(dòng)車登記證 （ D ）保險(xiǎn)憑證6. 小張 2008 年申請(qǐng)了 20 年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款，則他最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)（ ）年的貸款。 （ A ） 5 （ B ） 10 （ C ） 20 （ D ） 307. 按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用（ ）價(jià)格來衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)格則用（ ）來衡量。（ A ）租金評(píng)估價(jià)格 （ B ）交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格

4、 （ C ）租金隱含租金 （ D ）評(píng)估價(jià)格隱含租金8. 隨著房?jī)r(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購(gòu)房或租房決策影響因素的是（ ）（ A ）房租上漲率 （ B ）房?jī)r(jià)上漲率 （ C ）利率水平 （ D ）需償付的房貸利息9. 某客戶計(jì)劃貸款購(gòu)買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中， （ ）的利息額最大。（ A ）等額本息還款法 （ B ）等額本金還款法 （ C ）等額遞增還款法 （ D ）等額遞減還效法10. 小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財(cái)過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定

5、的貸款期限則有不同，一般來說，最長(zhǎng)不得超過（ ）（ A ） 20 年 （ B ） 25 年 （ C ） 30 年 （ D ）房屋剩余使用壽命11. 銀行發(fā)放的個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購(gòu)房屋總價(jià)或經(jīng)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的所購(gòu)商業(yè)用房、辦公用房全部?jī)r(jià)款（二者以低者為準(zhǔn)）的（ ） 。 （ A ） 50 % （ B ） 60 % （ C ） 70 % （ D ） 80 %12. 目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購(gòu)房貸款還款方式是（ ）還款法。（ A ）等額本息 （ B ）等額本金 （ C ）等額遞增 （ D ）等額遞減13. 通常用“教

6、育負(fù)擔(dān)比，味衡 t 教育開支對(duì)家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于（ ） ，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備 （ A ） 20 % （ B ） 25 % （ C ） 30 % （ D ） 35 %14. 根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為（ ）和（ ）兩種。（ A ）個(gè)人教育規(guī)劃客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃（ B ）子女職業(yè)教育規(guī)劃客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃（ C ）子女職業(yè)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃 （ D ）子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃15. 教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及（ ）都已明確的前提下進(jìn)行的。 （ A ）子女教育目標(biāo) （ B ）通

7、貨膨脹率 （ C ）子女教育費(fèi)用 （ D ）學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率16. 某客戶向理財(cái)師小張咨詢政府教育資助問題，下列（ ）不是小張應(yīng)注憊的事項(xiàng)。（ A ）應(yīng)充分收集客戶及其子女爭(zhēng)取政府教育資助的相關(guān)信息 （ B ）撥款數(shù)盤有很大的不確定性（ C ）充分加強(qiáng)對(duì)政府教育資助的依賴 （ D ）政府撥款有限17. 子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用 （ ）的教育金積累方式。（ A ）剛性 （ B ）相對(duì)固定 （ C ）彈性 （ D ）相對(duì)靈活18. 小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理

8、財(cái)師進(jìn)行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可以分為長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具以下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具的是 （ ）。（ A ）教育儲(chǔ)蓄 （ B ）政府貸款 （ C ）教育保險(xiǎn) （ D ）共同基金19. 劉女士計(jì)劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有 5 萬元，計(jì)劃未來每個(gè)月再定期存入 1000 元，收益率可以達(dá)到每年 4 。劉女士的兒子今年 8 歲，如果 18 歲時(shí)上大學(xué)，則屆時(shí)劉女士可以積累的教育金應(yīng)為（ ）元。 （ A ） 222282 . 27 （ B ） 147740 . 64 （ C ） 22 1 262 . 01 （ D ） 20. 接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中

9、為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，則她的兒子屆時(shí)每個(gè)月初可以有（ ）元的生活費(fèi)。（ A ） 3450 . 18 （ B ） 3477 . 65 （ C ） 3458 . 44 （ D ） 3466 . 0921. 孫女士的女兒今年 10 歲，預(yù)計(jì) 18 歲上大學(xué)孫女士計(jì)劃從現(xiàn)在起給女兒準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費(fèi)，她了解到，目前一年大學(xué)學(xué)費(fèi)為 12000 元，學(xué)費(fèi)為每年年初支付目前她己經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了 1 萬元的教育基金，年收益率約為 4 . 2 % ，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為每年 3 % 那么為了籌集女兒大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)，孫女士豁要在女兒進(jìn)入大學(xué)

10、之前籌集（ ）元的學(xué)費(fèi)基金（入學(xué)后學(xué)費(fèi)固定，不考慮通貨膨脹的因素）。（ A ） 43354 . 21 （ B ） 54919 . 81 （ C ） 45175 . 09 （ D ） 57226 4422. 接上題，如果要籌足女兒的大學(xué)學(xué)費(fèi)，除了目前的 1 萬元積累外，孫女士還需要每月月末存入（ ）元，以保證正好 8 年后可以準(zhǔn)備齊上述費(fèi)用。 （ A ） 273 . 93 （ B ） 380 . 54 （ C ） 257 . 93 （ D ） 359 , 5123. 股票投資者都知道“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，這句話表明風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括（ ）。（ A ）客觀性 （ B ）普遍性 （ C ）確定性

11、 （ D ）可測(cè)性24. 王先生的自行車剎車閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車剎車閘的損壞屬于（ ）。（ A ）風(fēng)險(xiǎn)事故 （ B ）風(fēng)險(xiǎn)損失 （ C ）風(fēng)險(xiǎn)載體 （ D ）風(fēng)險(xiǎn)因素25. 美國(guó) Alo 保險(xiǎn)公司未能經(jīng)受住次貸危機(jī)的沖擊，被美國(guó)政府接管，其原因是由于（ ） 的存在。（ A ）人身保險(xiǎn) （ B ）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （ C ）責(zé)任保險(xiǎn) （ D ）信用保險(xiǎn)26. 張女士從事風(fēng)險(xiǎn)管控工作多年，深知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人們的生產(chǎn)、生活造成的威脅，她經(jīng)常向她的客戶講解風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系，說法不正確的是（ ） . （ A ）風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)

12、生和發(fā)展的前提 （ B ）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中重要的方法之一 （ C ）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中不存在風(fēng)險(xiǎn) （ D ）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在著互制互促的關(guān)系27. 小金 2007 年初購(gòu)買了一款終身壽險(xiǎn)，但由于在 2008 年突然失業(yè)導(dǎo)致收入水平下降，停止繳納保費(fèi)。 2009 年小金遭遇意外身亡。則（ ）。（ A ）保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人同意承保 （ B ）保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)橥Ｖ估U費(fèi)未超過兩年 （ C ）保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)閷儆诔庳?zé)任 （ D ）保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同己暫時(shí)失效28. 邱先生在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在（ ）的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)（

13、 A ）概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì) （ B ）概率論和高等數(shù)學(xué) （ C ）利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì) （ D ）概率論和利息理論29. 趙先生喜歡高危運(yùn)動(dòng)，其為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)找到保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司不予投保，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)這種情況的解釋正確的是（ ）。（ A ）保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn) （ B ）風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測(cè)（ C ）損失的程度不要偏大或偏小 （ D ）保險(xiǎn)公司承保的標(biāo)的必須存在大量同質(zhì)單位30. 從2004 年起，我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的是保險(xiǎn)（ ）的職能。（ A ）社會(huì)管理 （B ）資金分配 （ C ）融通資金 （ D ）防災(zāi)防損31. 小明在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，助理理財(cái)規(guī)劃師告訴

14、他，在我國(guó)投保人購(gòu)買保險(xiǎn)需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無需告知的內(nèi)容是（ ）。（ A ）己知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí) （ B ）保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的事實(shí)（ C ）應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí) （ D ）保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)減少的事實(shí)32. 誠(chéng)信己經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求（ ）履行最大誠(chéng)信原則。（ A ）投保人 （B ）保險(xiǎn)人 （ C ）投保人或保險(xiǎn)人 （D ）投保人和保險(xiǎn)人33. 張三是個(gè)有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購(gòu)買保險(xiǎn)的念頭，道到保險(xiǎn)公司的拒絕，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋正確的是（ ）（ A ）保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益 （ B ）保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益（ C ）保險(xiǎn)利益應(yīng)為客觀的確定的利益 （ D ）保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體34 、一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具