國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師 理財(cái)規(guī)劃(FinancialPlanning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁朴喦泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)政方案，它重要包含現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收計(jì)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)分配與傳承規(guī)劃。 目的 理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提升生活品質(zhì)，即便到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能堅(jiān)持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目的有兩個(gè)條理：財(cái)政安全和財(cái)政自在。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)政需求的綜合經(jīng)過(guò)，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目的，分析客戶的生活、財(cái)政現(xiàn)狀，進(jìn)而幫助客戶制訂出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融效勞。 職業(yè)介紹 理財(cái)規(guī)劃師(FinancialPlanner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。根據(jù)中國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部制訂的（理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)），理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目的，提供綜合性理財(cái)咨詢效勞的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的效勞，因而要求理財(cái)規(guī)劃師要全面把握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，知足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)政需求。 工作內(nèi)容 在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)政安全和財(cái)政自在目的在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收計(jì)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)詳細(xì)規(guī)劃當(dāng)中具體表現(xiàn)出，集中表現(xiàn)為下面八個(gè)方面： 01.需要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金重要是為了知足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的'資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái)知足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來(lái)知足。 02.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目的的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)政狀態(tài)穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易到達(dá)理財(cái)目的。通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支構(gòu)造大體平衡。 03.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育水平要求越來(lái)越高。再加上教育費(fèi)用連續(xù)上升，教育開支的比重變得越來(lái)越大。客戶需要及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過(guò)合理的財(cái)政計(jì)劃，確保將來(lái)有能力合理支付本身及其后代的教育費(fèi)用，充足到達(dá)個(gè)人(家庭)的教育期望。 04.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)政布置，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶更好地躲避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。 05.合理的納稅布置。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為到達(dá)這一目的，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先計(jì)劃和布置，充足利用稅法提供的優(yōu)惠和差異不同待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。 06.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)能夠通過(guò)減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增長(zhǎng)最終要通過(guò)增長(zhǎng)收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有自動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更重要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目的、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)蒙受能力，理財(cái)規(guī)劃師能夠確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的重要;，最終到達(dá)財(cái)政自在的條理。 07.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必定有所下降，所以有需要在青丁壯時(shí)期進(jìn)行財(cái)政規(guī)劃，到達(dá)晚年有一個(gè)老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂的莊嚴(yán)、自立的老年生活的目的。 08.產(chǎn)業(yè)分配與傳承。產(chǎn)業(yè)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少產(chǎn)業(yè)分配與傳承經(jīng)過(guò)中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對(duì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行合理分配，以知足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制訂遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶逝世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭產(chǎn)業(yè)的代際相傳。 【國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師】