《國(guó)際貿(mào)易融資ppt課件.ppt》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《國(guó)際貿(mào)易融資ppt課件.ppt（102頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)趨R文網(wǎng)上搜索。

1、貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹,國(guó)際業(yè)務(wù)部,現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略中的重要一條就是建立基本客戶群，對(duì)于基本客戶，銀行可以給予統(tǒng)一的融資授信額度（credit line)。貿(mào)易融資則是商業(yè)銀行一項(xiàng)影響較大、利潤(rùn)豐厚、風(fēng)險(xiǎn)較小、周轉(zhuǎn)期短的業(yè)務(wù)。,貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn),正常的貿(mào)易融資有具體明確的還款來(lái)源，具有自我償付的特性大部分有真實(shí)背景的貿(mào)易融資都有貨物可作抵押品在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的處理過(guò)程中都有國(guó)外的銀行參與，對(duì)客戶交易對(duì)象的資信及真實(shí)貿(mào)易背景的了解較為便利，可以確知貿(mào)易對(duì)象和資金流向，放款更具針對(duì)性授信天數(shù)大多在90天以內(nèi)，期限較短，可以加快銀行資金周轉(zhuǎn)的速度能給銀行帶來(lái)可觀的手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)、利息、結(jié)售匯匯兌等收益

2、，綜合效益較高融資時(shí)限性很強(qiáng)，對(duì)銀行的效率的要求較高,貿(mào)易融資的總體原則,統(tǒng)一授信、額度管理的原則 目前我行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，除福費(fèi)廷和部分單證相符的出口信用證押匯外，均占用客戶的綜合授信額度，納入我行統(tǒng)一授信管理真實(shí)貿(mào)易、業(yè)務(wù)自償?shù)脑瓌t 所有申請(qǐng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)都應(yīng)該有真實(shí)貿(mào)易背景遵循國(guó)際慣例、符合司法環(huán)境的原則,貿(mào)易融資的匯率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避作用,從匯率風(fēng)險(xiǎn)防范的角度看，進(jìn)口貿(mào)易融資可以通過(guò)推遲企業(yè)購(gòu)匯時(shí)間，避開所購(gòu)幣種匯率的高點(diǎn)，先由銀行墊付資金對(duì)外付匯，待匯率下跌時(shí)再購(gòu)匯歸還銀行本息，從而降低購(gòu)匯成本出口貿(mào)易企業(yè)在結(jié)算貨幣匯率預(yù)期下跌時(shí)，可預(yù)先從銀行取得融資，辦理結(jié)匯，待實(shí)際從國(guó)外收匯時(shí)再歸還銀行

3、本息，從而避免匯率下跌的風(fēng)險(xiǎn),目前我行的貿(mào)易融資品種,名稱 適用的結(jié)算方式 （進(jìn)口信用證代付） 進(jìn)口信用證進(jìn)口信用證押匯 進(jìn)口信用證進(jìn)口代收融資 進(jìn)口代收D/P進(jìn)口匯出款融資 進(jìn)口T/T匯出打包貸款 出口信用證出口信用證押匯 出口信用證福費(fèi)廷 目前只在出口信用證下出口托收融資 出口托收（D/P、D/A）出口發(fā)票融資 出口T/T匯入和賒銷（O/A)國(guó)際保理 賒銷（O/A）和托收D/A,信用證項(xiàng)下的貿(mào)易融資,進(jìn)口信用證:進(jìn)口信用證押匯進(jìn)口信用證款項(xiàng)償付(進(jìn)口代付),出口信用證打包貸款出口信用證押匯福費(fèi)廷,進(jìn)口信用證押匯,什么是進(jìn)口信用證押匯？,指進(jìn)口信用證項(xiàng)下銀行在掌握進(jìn)口貨權(quán)的前提下，在申請(qǐng)人對(duì)

4、外付款時(shí)向其提供的短期資金融通，并按約定的利率和期限由申請(qǐng)人還本付息的業(yè)務(wù),對(duì)客戶的好處,為客戶提供短期的資金融通，尤其在客戶進(jìn)口的商品屬于一定銷售期后方可回籠資金的情況下，解決客戶的資金周轉(zhuǎn)困難,利率,按總行發(fā)布的同檔期外匯流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行，并可根據(jù)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)利率水平調(diào)整,期限及展期規(guī)定,遠(yuǎn)期信用證期限一般應(yīng)控制在90天（含）以內(nèi)，且進(jìn)口押匯期限（含展期）加上遠(yuǎn)期信用證期限之和不超過(guò)180天（如還款日期遇法定假日則順延至上班后第一個(gè)工作日)只限展期一次且展期期限不得超過(guò)原期限。申請(qǐng)人應(yīng)在到期日前向我行提出展期申請(qǐng)，我行將從嚴(yán)掌握且需逐級(jí)審批,辦理?xiàng)l件,一、申請(qǐng)人必須具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)

5、權(quán)，必須在我行開立本幣或外幣帳戶，財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況良好，資信良好，與我行保持穩(wěn)定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)，有按期還本付息的能力二、進(jìn)口商品必須是申請(qǐng)人主營(yíng)范圍內(nèi)的商品，市場(chǎng)銷售前景良好三、申請(qǐng)人必須獲得我行授予的進(jìn)口押匯授信額度，并在額度內(nèi)提出申請(qǐng),進(jìn)口信用證款項(xiàng)償付(進(jìn)口代付),什么是進(jìn)口代付？,指在進(jìn)口信用證結(jié)算方式下，在到期付款時(shí)，通過(guò)離岸中心代開證行對(duì)外償付，至償付到期日，按約定的利率和期限由申請(qǐng)人還本付息的業(yè)務(wù),期限,一個(gè)月、二個(gè)月、三個(gè)月，最長(zhǎng)一般不得超過(guò)三個(gè)月，并且不得展期,利率,根據(jù)離岸中心或海外分行報(bào)價(jià)并參照南京同業(yè)市場(chǎng)利率進(jìn)口押匯利率水平?jīng)Q定,辦理?xiàng)l件,可以辦理的客戶必須取得我行進(jìn)口信

6、用證押匯授信額度,進(jìn)口押匯和進(jìn)口代付的主要區(qū)別,打包貸款,什么是打包貸款？,是信用證下銀行向出口商提供的一種裝船前融資，出口商憑國(guó)外開來(lái)的信用證正本作為還款憑據(jù)和抵押品向銀行申請(qǐng)抵押貸款，主要用于對(duì)生產(chǎn)或組織貨源的開支及其他從屬費(fèi)用的資金融通,辦理?xiàng)l件,一、申請(qǐng)人必須具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán),必須在我行開立本幣或外幣結(jié)算帳戶二、申請(qǐng)融資的進(jìn)口商品必須是申請(qǐng)人主營(yíng)范圍內(nèi)的商品，市場(chǎng)銷售前景良好。如進(jìn)口商品用于國(guó)內(nèi)銷售，應(yīng)要求申請(qǐng)人指定我行作為銷售貨款的收款行，確保銷售回款能及時(shí)用于到期購(gòu)匯還款。進(jìn)口商品價(jià)格應(yīng)與國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格基本一致。進(jìn)口商品不應(yīng)為三廢商品、市場(chǎng)熱炒商品以及國(guó)家禁止或走私商品三、

7、申請(qǐng)人必須獲得我行授予的相關(guān)授信額度，在授信額度內(nèi)提出融資申請(qǐng),期限,期限根據(jù)進(jìn)口貨物生產(chǎn)或銷售周期確定，一般定為一個(gè)月、二個(gè)月和三個(gè)月，最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月，到期必須歸還，,對(duì)客戶的好處,緩解出口商資金短缺的困難，幫助企業(yè)按期、按質(zhì)、按量完成出口商品的生產(chǎn)和交貨,融資比例,一般不超過(guò)進(jìn)口合同項(xiàng)下貨物的進(jìn)口報(bào)關(guān)單金額（如進(jìn)口合同中有預(yù)付條款，應(yīng)扣減預(yù)付金額）的75%,幣種,人民幣或外幣。如以外幣貸款，則根據(jù)現(xiàn)行的國(guó)家外匯管理政策，不得辦理結(jié)匯,期限,由銀行根據(jù)出口商品生產(chǎn)周期和交貨時(shí)間而定，我行規(guī)定自放款之日起至信用證收妥結(jié)匯日止，最長(zhǎng)不超過(guò)半年,辦理?xiàng)l件,一、符合我行流動(dòng)資金貸款的基本條件二、

8、申請(qǐng)人要求：必須具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，出口收匯及核銷記錄正常，出口商品在批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)，適銷對(duì)路，可隨時(shí)變現(xiàn)，價(jià)格波動(dòng)小三、信用證要求：不可撤銷的跟單信用證，銀行能有效控制物權(quán)單據(jù)，無(wú)限制他行議付及不利于我行的軟條款,出口信用證押匯,什么是出口信用證押匯 ?,指在用信用證方式結(jié)算的出口業(yè)務(wù)中，信用證受益人（即出口押匯申請(qǐng)人）向銀行提交信用證及其項(xiàng)下全套單據(jù)，并提出融資申請(qǐng)，經(jīng)銀行審核后，向其提供短期融資并保留對(duì)其追索權(quán)的業(yè)務(wù),對(duì)客戶的好處,有助加速資金周轉(zhuǎn)，便于業(yè)務(wù)開展解決發(fā)貨后、收款前遇到的臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難便于更好的安排資金，使資金有可能獲得更高的收益,辦理原則,對(duì)限制他行議付信用

9、證、轉(zhuǎn)讓信用證、或其他被銀行認(rèn)為不宜辦理出口押匯業(yè)務(wù)的信用證，一般不得敘做出口押匯對(duì)開證行承兌信用證，一般應(yīng)在收到開證行的承兌通知書后辦理出口押匯 對(duì)開證行延期付款信用證，一般應(yīng)在收到開證行延期付款到期確認(rèn)書后辦理出口押匯 信用證不能包含對(duì)我行收匯不利的軟條款，我行原則上應(yīng)掌握貨權(quán),辦理?xiàng)l件,一、申請(qǐng)人必須是具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)和單位，在我行開立本幣或外幣帳戶，財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況正常，資信良好，與我行保持穩(wěn)定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)，收匯記錄正常二、出口商品必須在申請(qǐng)人的主營(yíng)范圍之內(nèi)，產(chǎn)品應(yīng)適銷對(duì)路，質(zhì)量可靠，可隨時(shí)變現(xiàn)，易長(zhǎng)期保存，價(jià)格波動(dòng)小 三、除部分滿足同業(yè)授信管理要求的出口押匯業(yè)務(wù)外，申

10、請(qǐng)人必須獲得我行授予的出口押匯授信額度，并在額度內(nèi)提出申請(qǐng),期限,根據(jù)收匯情況，參照下述期限確定：即期：近洋8-12天 遠(yuǎn)洋15-20天遠(yuǎn)期：相應(yīng)即期天數(shù)加遠(yuǎn)期期限，但整個(gè)融資期限不得超過(guò)180天,納入同業(yè)授信管理的出口押匯業(yè)務(wù)還須符合下列條件,申請(qǐng)人在我行辦理出口信用證業(yè)務(wù)一年以上，保持良好 的出口收匯記錄；申請(qǐng)人與交易對(duì)手建立了比較穩(wěn)定的 國(guó)際貿(mào)易往來(lái)關(guān)系；有關(guān)商品交易渠道暢通，市場(chǎng)價(jià)格 平穩(wěn)申請(qǐng)人在我行批準(zhǔn)的申請(qǐng)人名單內(nèi)申請(qǐng)人辦理押匯的最高余額控制在我行確定的范圍內(nèi)開證行獲得總行授予的出口押匯同業(yè)授信額度。如信 用證有保兌行，則視同開證行進(jìn)行同業(yè)授信管理,辦理流程,一、我行確定辦理同業(yè)授

11、信下出口押匯的客戶名單和最高余額 二、公司部（支行）受理并初審客戶出口押匯的申請(qǐng)。申請(qǐng)人應(yīng)提交下列資料：（1）出口押匯申請(qǐng)書 （2）出口押匯合同 （3）信用證及其項(xiàng)下全套單據(jù) 上述（1）（2）資料均須申請(qǐng)人加蓋有效公章公司部（支行）填寫并逐級(jí)簽署出口押匯審批書 三、國(guó)際業(yè)務(wù)部審核客戶名單和押匯余額，并對(duì)信用證開證行、信用證性質(zhì)、真實(shí)性、條款、單據(jù)及貨權(quán)等要素進(jìn)行審查并簽署審查意見，決定是否放款,納入同業(yè)授信管理的出口押匯的特殊規(guī)定,出口單證經(jīng)審查嚴(yán)格相符對(duì)開證行承兌信用證，必須在收到開證行承兌通知 后辦理延期付款信用證不得辦理信用證必須由我行通知除非已獲開證行承兌，我行必須在掌握貨權(quán)的前提 下

12、辦理,與打包貸款的比較,相同：都是出口信用證下的短期貿(mào)易融資方式主要區(qū)別：,福 費(fèi) 廷,什么是福費(fèi)廷？,英語(yǔ)Forfaiting的音譯，是一種為出口商貼現(xiàn)已經(jīng)承兌的、通常由進(jìn)口商銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期票據(jù)的金融服務(wù)。它通過(guò)以無(wú)追索權(quán)的方式買斷出口商的遠(yuǎn)期債權(quán),使出口商不僅獲得出口融資,而且消除了出口商遠(yuǎn)期收匯風(fēng)險(xiǎn)以及匯率和利率等風(fēng)險(xiǎn)。換句話說(shuō),也就是無(wú)追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)。這種方式也稱為包買票據(jù)業(yè)務(wù)或買斷,而融資商通常被稱為包買商(Forfaitor),基本特點(diǎn),無(wú)追索權(quán)是一種貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須有真實(shí)的貿(mào)易背景,傳統(tǒng)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的流程,第一階段：詢價(jià)與報(bào)價(jià)（1-4）1.出口商向包買商提出敘做業(yè)務(wù)的意向2.包買商表

13、示愿意提供服務(wù),并提出一些先決條件(如擔(dān)保等)3.出口商正式提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)4.包買商向出口商報(bào)價(jià),主要當(dāng)事人,進(jìn)口商：福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的債務(wù)人，承擔(dān)到期支付票據(jù)的主要責(zé)任出口商：福費(fèi)廷票據(jù)的賣主，將進(jìn)口商承兌的遠(yuǎn)期票據(jù)無(wú)追索權(quán)地出售給福費(fèi)廷融資機(jī)構(gòu)以取得資金擔(dān)保人：一般是進(jìn)口商所在地銀行，為進(jìn)口商按期支付提供擔(dān)保 包買商：一般為出口地的銀行或金融機(jī)構(gòu)，對(duì)福費(fèi)廷項(xiàng)下的遠(yuǎn)期匯票進(jìn)行貼現(xiàn),第二階段：協(xié)商與簽約（5-6）5.出口商與進(jìn)口商協(xié)商,決定接受包買商報(bào)價(jià)6.出口商與包買商正式簽署福費(fèi)廷協(xié)議第三階段：交單與貼現(xiàn)（7-8）7.出口商向包買商提交協(xié)議中規(guī)定的合格單據(jù)8.包買商扣除貼現(xiàn)息和其他費(fèi)用，將凈額劃出

14、口商帳第四階段：索償與收款（9-10）9.包買商在到期日前若干天向進(jìn)口商或擔(dān)保人提示收款10.進(jìn)口商或擔(dān)保人根據(jù)指示將款項(xiàng)匯包買商,對(duì)出口商的好處,憑借福費(fèi)廷的支持，出口商在遠(yuǎn)期交易中敢于提供出口信貸給進(jìn)口商，從而進(jìn)一步加大貿(mào)易成交的機(jī)會(huì)出口商不必承擔(dān)與貿(mào)易有關(guān)的政治、經(jīng)濟(jì)、轉(zhuǎn)帳和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)福費(fèi)廷以貼現(xiàn)的方式向出口商即期付款，易于改善出口商現(xiàn)金流通，減低出口商對(duì)國(guó)內(nèi)銀行負(fù)債及改善資產(chǎn)負(fù)債表憑借福費(fèi)廷的支持，出口商能夠滿足進(jìn)口商所提出的以其它國(guó)際貨幣支付貨款的要求，不必?fù)?dān)心匯率變化的風(fēng)險(xiǎn)不占用客戶的授信額度，并可提前辦理出口核銷和退稅,對(duì)進(jìn)口商的利弊,好處：可獲得貿(mào)易融資項(xiàng)下延期付款的便利，可獲得

15、全額融資，手續(xù)簡(jiǎn)便易行弊端：出口商將利息和費(fèi)用打入價(jià)格，使得貨價(jià)較高，而且尋找銀行擔(dān)保需要支付費(fèi)用，成本較高,福費(fèi)廷可接受的票據(jù)類型,遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的匯票出口商出具并由進(jìn)口商承兌的匯票進(jìn)口商出具給出口商的本票保函或擔(dān)保書項(xiàng)下的本票或匯票經(jīng)第三方擔(dān)保背書的本票或匯票，即 AVAL,對(duì)票據(jù)的基本要求,不可撤銷的無(wú)條件付款的可轉(zhuǎn)讓的,與福費(fèi)廷相關(guān)的概念,選擇期承諾期寬限期風(fēng)險(xiǎn)參與,福費(fèi)廷的費(fèi)用,利息寬限期承諾費(fèi),買斷的主要費(fèi)用 - 利息,福費(fèi)廷的主要費(fèi)用為利息，即買斷率。它是倫敦同業(yè)銀行拆息率（LIBOR）或香港同業(yè)銀行拆息率（HIBOR）為基本利率加上買斷行對(duì)進(jìn)口國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估而得出的風(fēng)險(xiǎn)率，這兩

16、者合起來(lái)就是買斷率，以年率表示。例子：假設(shè)美元六個(gè)月的LIBOR是4.4%，開證行為美國(guó)的一家主要銀行，其風(fēng)險(xiǎn)率是年率0.4%，總的買斷率則為年率4.8%，六個(gè)月的實(shí)際利率則等于2.4%注：美元基本利率LIBOR和HIBOR每天都有可能波動(dòng)調(diào)整,寬限期,主要的用途是沖銷買斷行在信貸期滿不能如期收到貨款所蒙受的利息上的損失。寬限期的長(zhǎng)短是按照買斷行的經(jīng)驗(yàn)而定例子：進(jìn)口地為新加坡，信貸期為180天，寬限期為3 天，總的利息計(jì)算是以183天為期限,承諾費(fèi),承諾費(fèi)的計(jì)算，是從出口商接受福費(fèi)廷的正式報(bào)價(jià)之日開始計(jì)算，到出口商向包買商呈交所指定的文件后收到折現(xiàn)額度為止。承諾費(fèi)的高低依據(jù)進(jìn)口國(guó)風(fēng)險(xiǎn)的高低而定。在亞太地區(qū)，承諾費(fèi)一般為年率0.5% 例子：假設(shè)承諾費(fèi)為年率0.5%，出口商于4月1日接受正式買斷承諾與包買商簽定福費(fèi)廷合約，完成貨物交運(yùn)后，按包買商的買斷要求呈交指定的文件 ,包買商于5月15日接到承兌通知后向出口商付款，承諾費(fèi)的計(jì)算應(yīng)為：信用證金額 0.5% 45天360,福費(fèi)廷與其它融資方式的比較（一）,福費(fèi)廷與商業(yè)貸款利率：銀行對(duì)中長(zhǎng)期融資一般僅提供浮動(dòng)利率的商業(yè)貸款，貸款利率通常根據(jù)借