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1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上XX市商業(yè)銀行股份有限公司聯(lián)名XX卡柜面通實施細則（試 行）第一章 基本規(guī)定第一條 為規(guī)范XX卡柜面通業(yè)務(wù)流程和操作，防范風(fēng)險，推動柜面通業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展，XX卡十家聯(lián)名機構(gòu)（以下簡稱聯(lián)名機構(gòu)）依據(jù)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范、中國銀聯(lián)柜面通業(yè)務(wù)試行辦法、銀行卡跨行業(yè)務(wù)差錯處理暫行辦法及相關(guān)規(guī)定，遵照公平、公正和維護各方共同利益的原則及相關(guān)規(guī)定制定本規(guī)則。第二條 XX卡柜面通業(yè)務(wù)是指聯(lián)名機構(gòu)發(fā)行的XX卡，利用成都銀行交換中心，使用聯(lián)名機構(gòu)提供的柜面銀行終端，為持卡人提供在聯(lián)名機構(gòu)間跨行柜面查詢、存款、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)服務(wù)。第三條 適用范圍本細則適用的銀行卡卡種為聯(lián)名機構(gòu)發(fā)

2、行的聯(lián)名XX卡和聯(lián)名XX卡系列。第四條 受理原則(一)參加柜面通業(yè)務(wù)的所有營業(yè)網(wǎng)點，均應(yīng)無條件受理其他聯(lián)名機構(gòu)客戶的業(yè)務(wù)委托。(二)對于其他成員機構(gòu)的客戶應(yīng)一視同仁，接受統(tǒng)一規(guī)定的業(yè)務(wù)委托，不得另行收取費用，不得怠慢或人為設(shè)置障礙。第二章 業(yè)務(wù)規(guī)則第五條 管理要求（一）柜面存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)遵守人民銀行等監(jiān)管部門大額現(xiàn)金的管理規(guī)定。（二）為防范風(fēng)險，必須嚴格執(zhí)行存、取現(xiàn)業(yè)務(wù)授權(quán)制度。對單筆存款金額超過5萬元（含5萬元，下同）或當(dāng)日存款累計超過5萬元的交易，須經(jīng)按規(guī)定授權(quán)級次經(jīng)有權(quán)人授權(quán)。并登記大額存取款業(yè)務(wù)登記簿。（三）除受理銀行柜面終端發(fā)起的存款及存款撤銷交易以外，查詢、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)出交易

3、不支持無卡交易。（四）存款撤銷交易必須經(jīng)業(yè)務(wù)主辦和業(yè)務(wù)主管授權(quán)，發(fā)卡方不進行密碼驗證。（五）取款業(yè)務(wù)不支持無卡取款交易，辦理取款業(yè)務(wù)客戶必須提供銀行卡，通過讀取磁條信息，持卡人輸入卡密碼辦理的XX卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)。 第六條 業(yè)務(wù)描述柜面通交易處理系統(tǒng)支持客戶通過銀行柜面終端、自動取款機（ATM）等終端設(shè)備，利用現(xiàn)有成都銀行卡業(yè)務(wù)平臺，實現(xiàn)聯(lián)名機構(gòu)發(fā)卡行的XX卡在聯(lián)名行之間查詢、存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的通存通兌。第七條 業(yè)務(wù)種類(一)查詢：柜面通業(yè)務(wù)平臺可以查詢聯(lián)名銀行卡上的賬面可用余額。(二)取款：柜面通業(yè)務(wù)平臺可以進行跨行取款交易，取款金額可以突破現(xiàn)有ATM取款的限制。(三)存款：柜面通業(yè)務(wù)平臺可

4、以進行跨行存款交易。 (四)轉(zhuǎn)賬：柜面通業(yè)務(wù)平臺可以在聯(lián)名行內(nèi)的任意兩家銀行賬戶之間辦理轉(zhuǎn)賬交易，其具體管理詳見銀聯(lián)銀行卡跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理暫行辦法。第八條 交易條件(一)查詢1、查詢交易客戶需提供銀行卡。2、查詢交易客戶需輸入卡密碼后方可進行查詢。(二) 存款1、存款交易支持有卡和無卡交易?？蛻艨刹惶峁┿y行卡，可不輸入個人密碼。無卡交易僅能由柜面銀行終端發(fā)起，柜員受理無卡交易時需由客戶填寫個人業(yè)務(wù)憑證，預(yù)留存款人聯(lián)系方式。2、每日存款的單筆金額、累計金額、筆數(shù)不限。3、受理方及發(fā)卡方應(yīng)遵守監(jiān)管部門大額現(xiàn)金的管理規(guī)定。(三) 取款1、持卡人取款當(dāng)日累計額在5萬元至20萬元內(nèi)（不含20萬元）的，請

5、取款人提前一天以電話等方式預(yù)約；20萬元以上（含20萬元）的取款，取款人必須至少提前一天以電話等方式預(yù)約，以便受理銀行準備現(xiàn)金； 2、為保證客戶資金安全，凡大額取現(xiàn)持卡人必須向銀行提供持卡人本人有效身份證件；若委托他人代為辦理，還需提供代理人有效身份證件。3、受理行及發(fā)卡行應(yīng)遵守監(jiān)管部門大額現(xiàn)金的管理規(guī)定。對一日一次性超過5萬元（含）以上或當(dāng)日同一帳戶累計5萬元（含）以上的XX卡取款業(yè)務(wù)，應(yīng)有逐筆登記大額存取款業(yè)務(wù)登記簿。(四) 轉(zhuǎn)賬1、轉(zhuǎn)賬交易客戶需提供轉(zhuǎn)出銀行卡和轉(zhuǎn)入銀行卡卡號。2、轉(zhuǎn)賬交易轉(zhuǎn)出卡客戶需輸入取款密碼。3、持卡人每日轉(zhuǎn)出的單筆金額、累計金額不能超過規(guī)定限額，筆數(shù)不限。4、受理

6、行柜員根據(jù)客戶提供的轉(zhuǎn)出卡號、轉(zhuǎn)入卡號和金額辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。第九條交易開通(一)持卡人無需事先申請即可開通柜面通的查詢、存款、取款及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。（二）存款交易和轉(zhuǎn)賬交易，客戶必須填寫“個人業(yè)務(wù)憑證(通用)”，填寫憑證要素應(yīng)根據(jù)存款交易和轉(zhuǎn)賬交易的要求填寫。第三章 交易流程第十條 查詢類交易：查詢交易代碼“1719異地卡查詢余額”是指聯(lián)名行持卡人在我行營業(yè)網(wǎng)點柜面查詢銀聯(lián)卡賬面可用余額。第十一條柜面存款交易一、XX卡存款交易(一)受理方柜員清點現(xiàn)金，審查跨行存款客戶填寫存款憑條要素，非跨行柜面存款交易實行憑證免填，由柜員打印好憑證內(nèi)容后由客戶簽字確認。（二）在辦理跨行有折存款交易時，必須先用查詢交易

7、代碼“1719異地卡查詢余額”進行余額查詢后再進行存款交易。存款交易成功后，再次用“1719異地卡查詢余額”交易查詢該筆存款是否到賬。（三）在辦理跨行無折存款交易時，因無法進行余額查詢交易，經(jīng)辦人員應(yīng)告之存款人：此筆存款交易屬于跨行無折存款，我行無法確定存款賬號的正確性，有可能出現(xiàn)延時入賬或不能入賬的情況以及事后處理事宜。（四）持卡人本人或委托他人憑他人卡號也可辦理存款業(yè)務(wù)。（五）有卡非跨行存款的操作流程本行XX卡存款，使用“XX卡存款1712”交易辦理XX卡存款業(yè)務(wù)；1、經(jīng)辦員刷卡讀取磁條信息；2、輸入存款金額；3、如果系統(tǒng)提示需要授權(quán)，應(yīng)由有權(quán)人審核確認后，進行交易授權(quán)。4、打印的XX卡存

8、款憑證，檢查經(jīng)過打印的存款單字跡是否清晰，內(nèi)容是否完整；如打印機出現(xiàn)故障、打印內(nèi)容不全或字跡不清的應(yīng)當(dāng)面在存款單上注明作廢字樣；再重新補打存款憑證，將打印的作廢存款單作附件。5、存款人在XX卡存款單上簽名確認6、辦妥收款手續(xù)后經(jīng)辦人員在存款憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章及經(jīng)辦人員名章，將存款憑證回執(zhí)及XX卡交存款人，銀行憑證作受理行的記帳憑證。（六）無卡非跨行存款的操作流程在無卡存款情況下辦理存款，由存款人填寫個人業(yè)務(wù)憑證，憑證上必須清楚地填寫持卡人的卡號、持卡人姓名、存款人姓名、存款人住址、聯(lián)系電話號碼等內(nèi)容。1、業(yè)務(wù)經(jīng)辦審查客戶填寫個人業(yè)務(wù)憑證無誤后，使用"XX卡存款（1712）"

9、;交易，手工錄入存款賬戶卡號，核對系統(tǒng)顯示存款賬戶戶名與存款人填寫的個人業(yè)務(wù)憑證收款人姓名是否一致款，在正確無誤后再錄入存款金額；2、系統(tǒng)提示需要授權(quán)，應(yīng)由有權(quán)人審核確認后，進行交易授權(quán)。3、交易成功后的操作按有卡非跨行存款的操作流程處理。（七）有卡跨行柜面存款的操作流程有卡跨行存款（即跨行柜面存款）時，應(yīng)嚴格執(zhí)行聯(lián)名XX卡柜面通實施細則和監(jiān)管部門大額現(xiàn)金的管理規(guī)定。1、用"1719異地卡查詢余額"交易查詢存款人XX卡是否已銷戶和存款交易前的存款余額；如為“無此賬戶”或“已銷戶”時，向客戶說明不能受理的原由，現(xiàn)金退還客戶。2、審查由存款人填寫個人業(yè)務(wù)憑證上是否清楚地填寫了持

10、卡人的卡號、持卡人姓名、存款人姓名、存款人住址、聯(lián)系電話號碼等內(nèi)容無誤后，按有卡非跨行存款的操作流程操作。3、存款交易成功后，再用"1719異地卡查詢余額"交易查詢該筆存款是否上賬，余額增長是否正確。如余額沒有增加，按以下“跨行柜面存款確認交易”處理要求進行處理。（八）無卡跨行柜面存款操作流程無卡跨行柜面存款交易僅能由柜面銀行終端發(fā)起，且柜員受理無卡交易時需要求存款人填寫個人業(yè)務(wù)憑證上是否清楚地填寫好持卡人的卡號、持卡人姓名、存款人姓名、存款人住址、聯(lián)系電話號碼外還需出示身份證復(fù)印件并預(yù)留后按有卡跨行存款的操作流程處理。二、存款確認交易存款確認交易是指受理方在限定的時間內(nèi)收

11、不到存款交易請求報文的應(yīng)答時，受理方系統(tǒng)自動引發(fā)的通知類交易。（存款確認交易屬通知類交易，系統(tǒng)發(fā)起同筆存款確認交易通知的次數(shù)限制為5次，但最多只能清算一筆）。當(dāng)受理方或受理方終端沒有明確得到拒絕的存款交易應(yīng)答且交易超時時，受理方或受理方終端將自動向成都銀行發(fā)送存款確認通知，成都銀行將存款確認通知轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡方，如相應(yīng)存款交易未成功，存款確認參與清算；當(dāng)柜面銀行終端發(fā)起存款確認通知時，系統(tǒng)終端提示：接收確認數(shù)據(jù)超時，請稍后核對賬戶數(shù)據(jù)code=-2時，受理方柜員應(yīng)視該筆存款交易成功并收妥現(xiàn)金，系統(tǒng)打印的存款憑證為通知存款憑條。將打印的通知存款憑條交由存款人簽字認可，其通知存款憑條回執(zhí)上已說明可能延

12、時入賬或因通訊線路、系統(tǒng)故障等原因無法入賬，只做該筆存款是否成功的查詢和該筆存款重新辦理或退回現(xiàn)金的主要依據(jù)。（一）受理行在辦理了存款確認業(yè)務(wù)后，受理行主動向存款客戶說明可能出現(xiàn)的交易不成功及事后處理事宜。立刻再依據(jù)客戶填寫的存款憑條核實存款人所持XX卡卡號、存款人有效身份證件、聯(lián)系電話，并登記存款確認業(yè)務(wù)登記簿。在次日清算后，如核實銀聯(lián)未清算該筆存款確認通知，受理方柜員應(yīng)在二個工作日內(nèi)通知存款人重新辦理或退回現(xiàn)金。重新辦理或退回現(xiàn)金時，受理方柜員按本行規(guī)定履行手續(xù)。1、由原存款人填寫存款確認退款書，會同原存款交易回執(zhí)一并交原受理存款行網(wǎng)點業(yè)務(wù)人員。2銀行業(yè)務(wù)人員按規(guī)定審核原存款人存款的真實性

13、，退款申請人的合法性。3、落實該筆存款是否清算，核對存款確認業(yè)務(wù)登記簿相關(guān)記載事項。并在處理欄內(nèi)填寫處理情況。4、審查確認后，填寫單聯(lián)現(xiàn)金取款憑證,經(jīng)有權(quán)人簽字后（或在操作中授權(quán)），以存款確認退款書，原存款交易回執(zhí)作附件，辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（二）當(dāng)對存款業(yè)務(wù)因各種不穩(wěn)定因素造成發(fā)卡行已記賬，而存款代理網(wǎng)點因系統(tǒng)原因造成人為判斷錯誤沒有入賬并退款，或因交易成功后，在核對證件時發(fā)現(xiàn)姓名、賬號不一致，而錯誤重新辦理存款業(yè)務(wù)，造成多支付手續(xù)費等情況時的處理。1、當(dāng)卡中心管理人員發(fā)現(xiàn)有存款業(yè)務(wù)出現(xiàn)單邊賬（即：在次日對賬時發(fā)現(xiàn)柜面存款業(yè)務(wù)成都商行清算中心沒有清算而我行持卡人存款賬戶和我行同業(yè)存放賬戶均已上

14、賬）時，應(yīng)立即向成都商行和代理行發(fā)出查詢，同時向持卡人開戶網(wǎng)點發(fā)出止付通知書（詳見止付及撤銷止業(yè)務(wù)處理管理辦法），以保證持卡賬戶有足夠資金供查詢核實確屬錯誤存入而扣款的需要。2、持卡人開戶網(wǎng)點接到止付通知書后，依據(jù)止付通知書立即對止付賬戶實施止付。3、當(dāng)卡中心經(jīng)查詢核實后：A、總行卡中心依據(jù)查詢查復(fù)通知書和相關(guān)資料，確定確屬誤存入時，一方面填寫特種轉(zhuǎn)賬憑證一式兩份經(jīng)業(yè)務(wù)主管或分管理領(lǐng)導(dǎo)簽批后，交業(yè)務(wù)經(jīng)辦用3131-3交易進行隔日雙紅字沖正。（查詢查復(fù)通知書和相關(guān)資料作411傳票的附件）。同時將查詢查復(fù)通知書和相關(guān)資料送交或下傳給相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點進行賬務(wù)處理。確定確屬正常存入時，將查詢查復(fù)通知書和相

15、關(guān)資料送交或下傳給相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點進行解除止付。B、持卡人發(fā)卡網(wǎng)點，在接到總行送交或下傳的查詢查復(fù)通知書和相關(guān)資料，確定確屬誤存入時，依據(jù)查詢查復(fù)通知書和相關(guān)資料填寫特種轉(zhuǎn)賬憑證一式兩份經(jīng)業(yè)務(wù)主管或分管理領(lǐng)導(dǎo)簽批后，交業(yè)務(wù)經(jīng)辦用3131-3交易進行隔日單紅字沖正412科目，用1219交易進行隔日單紅字沖正211科目賬款；確定確屬正常存入時，依據(jù)查詢查復(fù)通知書和相關(guān)資料做解除止付交易，相關(guān)資料作解除止付業(yè)務(wù)信息資料的附件。三、存款撤銷交易存款撤銷交易是指在受理方柜員操作有誤時，由受理方柜員發(fā)起的對持卡人已經(jīng)成功存款交易的取消。存款撤銷可以是無卡交易。存款撤銷交易必須是對原始交易的全額撤銷，參加當(dāng)日清算。存款撤銷必須由操作失誤的柜員本人提出書面申請（書面申請作已撒消業(yè)務(wù)原憑證的附件），換人復(fù)核，經(jīng)結(jié)算管理部（處）主任簽字同意。憑簽字同意的書面申請經(jīng)營業(yè)部經(jīng)理審批授權(quán)后作存款撤消交易，交易代碼"2712撤消存款"。交易當(dāng)天受理方柜員發(fā)現(xiàn)一筆成功的存款交易操作有誤時，經(jīng)主管授權(quán)后進行全額撤銷的前提條件為收款人賬戶有足夠的余額，否則，只能由發(fā)卡行與受理行通過例外協(xié)商解決。1、存款撤銷是在柜員操作失誤的情況下，對已成功的存款交易的撤銷，存款撤銷必須與存款交易發(fā)生在同一清算日。2、存款撤銷交易是對原