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1、 2008 年5 月勞動和社會保障部國家職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定 理財規(guī)劃師 國家職業(yè)資格三級 卷冊二：專業(yè)能力 專業(yè)能力 ( l -100 題，共100 道題，滿分為100 分） 一、單項選擇題（l -70 題，每題 l 分，共 70 分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑） 1 、劉先生的下列負債中，( ）不屬于短期負債。 (A）個人借款 （B）醫(yī)療欠費 (C）房貸余額 （D）分期付款的消費貸款 2 、蔣先生本月的信用卡透支超過了其信用額度200 元，那么蔣先生需繳納超限費（）。（A) 5 元 （B) 10 元 (C) 15 元 （D) 20 元 3 、王女士購買

2、了10 萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于（）。 (A）一年以內(nèi)的大額存單 （B) 1 年以內(nèi)的債券回購(C）可轉(zhuǎn)換債券 （D）剩余期限在397 大以內(nèi)的債券 4 、小何因急需現(xiàn)金想通過信用卡取現(xiàn)，他的信用卡每張每日取現(xiàn)金額累計不超過人民幣( ）。 (A) 2000 元 （B) 3000 元 (C) 4000 元 （D）信用額度的10 % 5 、小王持有某銀行的信用卡，他近期內(nèi)打算出國旅游，于是向該銀行電話申請調(diào)高臨時信用額度，申請調(diào)高的臨時信用額度一般在（）天內(nèi)有效。 ( A ) 15 天（B ) 30 天 ( C ) 45 天（D ) 60 天 6 、某客戶與銀行簽訂了80 萬元的住房抵

3、押貸款合同，就此項他需繳納的印花稅為（）。(A) 24 元 （B) 40 元 (C) 240 元 （D) 400 元 7 、小張采用質(zhì)押方式進行個人耐用消費品貸款，他能獲得的貸款領(lǐng)度不得超過質(zhì)押權(quán)利票面價位的（）。 (A) 60 % (B) 70 % (C) 80 % (D) 90 % 8 、某客戶因出現(xiàn)財務緊張，需要向銀行提出延長住房貸款，延期后他的原借款期限與延長期限之和最長不超過（ ）。 (A) 20 年 （B) 25 年 (C) 30 年 （D) 50 年 資料：蔣先生的信用粉賬單日為每月10 日，到期還款日為每月28 日。3 月10 日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費2 月25

4、 日，消費金額為人民幣2000 元。（假設2 月以29 天計） 根據(jù)以上材料，請回答9 -12 題。 9 、蔣先生的最低還款額為（）元。 (A) 2000 (B) 1000 (C) 500 (D) 200 10 、如果蔣先生在3 月28 日前全額還款2000元，那么在4 月10 日對賬單的循環(huán)利息為（）元。(A) 0 (B) 20.2 (C) 35.2 （D）48.2 11 、如果在3 月28 日只償還最低還款額，則4 月10 日對賬單的循環(huán)利息為（）元。(A) O (B) 20.2 (C) 35.2 (D) 43.7 12 、蔣先生此次消費的免息期為（）天。 (A) 28 (B) 32 (C

5、) 48 (D) 50 資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。 根據(jù)上面資料，請回答13 -22 題。 13 、理財規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第一項工作為（）。 (A）要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標 （B）估算教育費用 (C）了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財務狀況 （D）對各種教育規(guī)劃工具進行分 析 14 、如果最終何先生認可了助理理財規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項中，不屬于長期教育教育規(guī)劃工具

6、的為（）。 (A）教育儲蓄 （B）投資房地產(chǎn) (C）教育保險 （D）購買共同基金 15 、何先生的兒子今年7 歲，預計18歲上大學，根據(jù)日前的教育消費大學四年學費為5 萬元，假設學費上漲率6 % ，何先生現(xiàn)打算用12000 元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10 % ，則兒子上大學所需學費為（）元。 (A) 78415.98 (B) 79063.21 (C) 81572.65 (D) 94914.93 16 、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為（）元。 (A) 58719.72 (B) 60677.53 (C) 65439.84 (D) 68412.96 17 、由

7、于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000 元啟動資金取出應急，變更計劃為每月固定存款籌備費用，假定該存款年收益率為5 % ，則何先生每月需儲蓄（）元。（A）487 .62 (B) 510.90 (C) 523.16 (D) 540.81 18 、下列四項中不屬于政府教育資助項目的為（）。 (A）特殊困難補助 （B）減免學費政策 (C）獎學金 （D) “綠色通道”政策 19 、如果何先生兒子上大學時一時資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項中不屬于教育貸款的項目為（）。 (A）商業(yè)性銀行貸款 （B）則政貼息的國家助學貸款(C）學生貸款 （D）特殊困難貸款 20 、如果何

8、先生兒子上完大學后想出國留學，要申請留學貸款，下列（）是何先生的兒子不需要具備的條件。 (A）具有完全民事行為能力 （B）愿意與國家簽署協(xié)議承諾學成后回國(C）身體健康，誠實守信 （D）在貸款到期日的實際年齡不超過55 周歲 21 、何先生的兒子申請留學貸款時，不需要提供的資料為（）。 (A）擬留學學校出具的入學通知書、接受證明信 (B）本人的學歷證明材料(C）擬留學學校所在國入境簽證手續(xù)的中國護照 (D）與國家留學基金簽署的回國工作承諾 22 、如果何先生的兒子最后申請到了留學貸款，那么留學貸款不能用作的用途為（） （A）支付留學人員的學費 (B）支付留學人員的基本生活費 （C）支付何先生在

9、國外留學兒媳的學費 (D）支付何先生自己的生活費 23 、小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負責駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。(A）保險公司不賠，因為小何與朋友合伙購車 (B）保險公司賠付，因為小何負責駕駛經(jīng)營，有可保利益 (C）保險公司不賠，因為小何己死亡 (D）保險公司賠付保險金給小何的朋友 24 、小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外保單，則（） （A）不賠，肺炎是意外險的除外責任 (B）賠一部分，因為小董不全

10、因為意外死亡 (C）全賠，因為是意外導致其感染肺炎 (D）不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎 25 、保險合同的解釋原則中不包括（）( A ）意圖解釋原則 ( B ）告知解釋原則( C ）文義解釋原則（ D ）專業(yè)解釋原則 26 、財產(chǎn)損失保險合同是財產(chǎn)保險合同中一個重要的組成部分，下列四項中不 屬于財產(chǎn)損失保險合同的是（）。 （A）信用保證合同 (B)運輸工具保險合同 （C）運輸貨物保險合同 (D）家庭保險合同 27 、小李就同一保險標的、同一風險在同一保險期間內(nèi)分別向甲、乙兩保險公司投保10 萬元與15 萬元，保險標的價值為均萬元，則該保險屬（）。 (A）重復保險 （B）共同保險 (C）原保險

11、 （D）再保險 28 、王先生與一家保險公司在2007 年3 月1 日簽署了足額的火災保險合同，保險有效期為l 年。不幸的是在2007 年9 月1 日發(fā)生了火災，燒毀了60 的廠房，保險公司在2007 年9 月20 日支付了賠償金，因此王先生想與保險公司終止保險合同，請問E 先生必須在領(lǐng)取賠償?shù)? ）日內(nèi)提出終止合同。 (A）15 (B) 30 (B) 45 (D) 60 29 、某公司向保險公司投保了財產(chǎn)險，并在投保時承諾公司每日會保證至少一人值守，200 年“十一”長假期間，留守人員因為急事離開公司，當晚公司發(fā)生火災造成直接經(jīng)濟損失20 萬元，則（）。 (A）保險公司不賠，但可退還保費 (

12、B）保險公司不賠，也不退還保費 (C）保險公司賠付，因為其非故意無人值守 (D）保險公司賠付，屬于保險責任 30 、保險公司注冊資本的最低限額為（ ） (A) 1 億元 (B) 2 億元 (C) 5 億元 （D) 10 億元 31 、某保險公司業(yè)務員秦某到小張家推銷保險，小張夫婦決定投保一份以死亡為給付條件的投資連接險，小張作為被保險人因急事外出沒有在保單上簽字，小張的妻子在秦某的鼓動下代其簽字，并交了保費。如果小張因意外去世，保險公司（）。 (A）不賠，小張沒有簽字 (B）不賠，小張的妻子沒有盡到熟知義務 (C）賠付，保險公司默認了小張妻子的代簽行為 （D）賠付，小張妻子不知不可代簽 32

13、、趙先生投保了一份終身壽險，因其工作原因未繳納保險費，在停繳保險費一年后，趙先生因疾病去赴，則（ ）。 (A）保險公司賠付，停繳保險費未過兩年 (B）保險公司賠付，未過寬限期(C）保險公司不賠，保險合同己經(jīng)中比 (D）保險公司不賠，保險合同己經(jīng)終止 33 、我國 保險法 現(xiàn)定，人壽保險的索賠時效為（）。 (A) 2 年 （B) 3 年 (C) 4 年 （D) 5 年 34 、王先生想購買的保險滿足如下條件，一是如果在保險有效期內(nèi)被保險人死亡，保險人向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險金，二是如果被保險人生存至保險期滿，保險人也向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險金。作為助理理財規(guī)劃師，你向他推薦的險

14、種為（）。(A）定期壽險 （B）萬能壽險 (C）生死兩全險 （D）終身壽險 35 、某公司投保了企業(yè)財產(chǎn)險，因保費數(shù)額較大，公司請求分次交清，則（）。 (A）一年不能超過2次 （B）一年不能超過4次(C）一年不能超過12 次 （D）一年繳費次數(shù)不限 36 、某公司投保了火災險，下列關(guān)于火災保險的特點，不正確的是（）。(A）保險標的是陸上處于相對靜止狀態(tài)下的財產(chǎn)物資 (B）承保財產(chǎn)的存放地址是固定的 (C）保險危險非常廠泛 (D）保險期限相對較短 37 、某客戶2007年1月初購買了9萬元A 股票若他計劃在1年以后可以獲得12萬元，那么該客戶要求的報酬少為（ ）。 (A) 23.78 % (B) 33.33 % (C) 35.12 （D) 37.91 % 38、滬深兩市交易時存在多種競價方式，在每個交易日14 點56 分采取的競價 方式為（）。(A）連續(xù)竟價 （B）集合競價